大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話(huà)題，就是關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)怎么出現(xiàn)的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹商業(yè)保險(xiǎn)怎么出現(xiàn)的解答，讓我們一起看看吧。

商業(yè)保險(xiǎn)為什么要等醫(yī)保報(bào)完剩下的它來(lái)報(bào)？

目前整個(gè)社會(huì)保障體系，分為社保和商業(yè)保險(xiǎn)，雖然商業(yè)保險(xiǎn)的在人們生活中的作用越來(lái)越大，種類(lèi)也越來(lái)越多，地位也越來(lái)越重要，但都不能否認(rèn)，社保作為一種社會(huì)福利還是基礎(chǔ)保障。所以，商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的好多產(chǎn)品都是以社保為基礎(chǔ)的，可以說(shuō)社保雖然保障不如商業(yè)保險(xiǎn)全面，但商業(yè)保險(xiǎn)，特別是醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)是跟社保掛鉤的。大部分的都是這樣的：有社保，并先行報(bào)銷(xiāo)，商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)比例高，無(wú)社保，或者有社保也沒(méi)用社保先行報(bào)銷(xiāo)，商業(yè)保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)比例低。這就是題主所說(shuō)的情況了。

兩者并無(wú)沖突，反而兩者結(jié)合可以給人更好的保障。就像是左手和右手的關(guān)系，缺一不可，缺了就是殘疾。正是為了突出社保的基礎(chǔ)地位，大部分商業(yè)保險(xiǎn)才如此設(shè)計(jì)，當(dāng)然也會(huì)有不管社保報(bào)不報(bào)，百分百報(bào)銷(xiāo)的，這種保險(xiǎn)的費(fèi)率肯定要高一些，但題主買(mǎi)的是不是這種保險(xiǎn)，還要看保險(xiǎn)合同的約定。

孩子的保險(xiǎn)，先買(mǎi)社保，如果是適齡兒童，可以買(mǎi)一份學(xué)平險(xiǎn)，涵蓋意外，疾病住院，再加上一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就可以有足夠的保障，當(dāng)然學(xué)平險(xiǎn)的意外以及住院醫(yī)療的額度，一定要超過(guò)1萬(wàn)，一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有個(gè)年免賠額1萬(wàn)，通過(guò)這樣的設(shè)置就可以彌補(bǔ)過(guò)去了，資金充足的家庭，可以為孩子補(bǔ)充重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是平均費(fèi)率，一開(kāi)始是什么價(jià)格，往后都是什么價(jià)格，早些購(gòu)買(mǎi)，有早點(diǎn)占位的意思。預(yù)算不足的客戶(hù)，還是以醫(yī)療險(xiǎn)為主吧。

沒(méi)什么好納悶的，兩者沒(méi)有沖突，但需要相互配合。

首先我跟你說(shuō)下商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)邏輯，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)本身就是一個(gè)賠錢(qián)的險(xiǎn)種，無(wú)論你用不用社保，保險(xiǎn)公司實(shí)際都是不掙錢(qián)甚至虧錢(qián)的。那為什么還要有，沒(méi)辦法誰(shuí)讓你叫保險(xiǎn)公司。但雖然虧錢(qián)，商業(yè)保險(xiǎn)可以控制虧多少。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有針對(duì)社保的兩種類(lèi)型：

第一種：險(xiǎn)種直接拿出兩套費(fèi)率表，一種是有社保的，一種是無(wú)社保的，提供同樣保障，同樣的年齡，兩者價(jià)格相差幾倍。為什么，原因很簡(jiǎn)單啊，國(guó)家承擔(dān)一部分，保險(xiǎn)公司承擔(dān)一部分，我也不用收你那么多錢(qián)，看著買(mǎi)也便宜，大家都不吃虧；那你非要不走社保，全讓我保險(xiǎn)公司出，可以啊，你多掏錢(qián)我也一樣可以報(bào)銷(xiāo)，但你沒(méi)花那些錢(qián)啊第二種：用社保報(bào)銷(xiāo)和沒(méi)用社保報(bào)銷(xiāo)的，用社保報(bào)銷(xiāo)的，好，剩下的我基本都可以兜底；沒(méi)有社保報(bào)銷(xiāo)的，不好意思，只能按照很低的比例給你報(bào)銷(xiāo)。

你納悶，你商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)跟社保有什么關(guān)系，廢話(huà)！關(guān)系大了，同樣看病花費(fèi)了3萬(wàn)，社保給你報(bào)銷(xiāo)2萬(wàn)，那是國(guó)家給你報(bào)銷(xiāo)的，我保險(xiǎn)公司只需要給你報(bào)銷(xiāo)剩下的1萬(wàn)就行了。你有社保不用國(guó)家的福利，你讓我商業(yè)保險(xiǎn)給你全部報(bào)銷(xiāo)這3萬(wàn)？你當(dāng)保險(xiǎn)公司傻啊，那是錢(qián)，你當(dāng)啥呢，誰(shuí)掙錢(qián)那么容易啊。

經(jīng)過(guò)分析，你投保時(shí)，買(mǎi)的是“有社保版”的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。關(guān)注@海哥說(shuō)險(xiǎn) 吧

第一、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的形態(tài)

目前來(lái)說(shuō)，我們買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，有兩種版本。

有社保版和無(wú)社保版，兩者的區(qū)別如下：

1、有社保版：要求必須是被保人有國(guó)家醫(yī)保才能投保。特點(diǎn)是：報(bào)銷(xiāo)時(shí)候，必須經(jīng)過(guò)醫(yī)保先報(bào)銷(xiāo)，這種醫(yī)療險(xiǎn)再報(bào)銷(xiāo)剩余部分的時(shí)候，報(bào)銷(xiāo)比例才會(huì)高。如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)醫(yī)保先報(bào)銷(xiāo)，則報(bào)銷(xiāo)比例一般，就會(huì)出現(xiàn)題主這種情況。但是這個(gè)版本的醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)便宜！

2、無(wú)社保版：無(wú)論有沒(méi)有社保，都可以買(mǎi)這個(gè)版本；無(wú)論是否先經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)比例都是約定的比例。但是保費(fèi)比較貴。

所以，題主也無(wú)需怪保險(xiǎn)公司，這種也可以先去社保報(bào)銷(xiāo)，再去找保險(xiǎn)公司理賠。

第二、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的一些問(wèn)題

問(wèn)題1：報(bào)銷(xiāo)范圍問(wèn)題

很多醫(yī)療險(xiǎn)是限定了報(bào)銷(xiāo)范圍為“社保內(nèi)報(bào)銷(xiāo)”，對(duì)于自費(fèi)藥采取少量報(bào)銷(xiāo)或者不報(bào)銷(xiāo)。極大的縮小了報(bào)銷(xiāo)范圍。所以如果我們買(mǎi)的醫(yī)療險(xiǎn)能夠理賠“社保范圍外”的費(fèi)用，當(dāng)然是再好不過(guò)。

問(wèn)題2：門(mén)診問(wèn)題

絕大部分的疾病醫(yī)療險(xiǎn)都是“住院醫(yī)療險(xiǎn)”，對(duì)于疾病門(mén)診則不報(bào)銷(xiāo)。通常而言，單獨(dú)的可以報(bào)銷(xiāo)疾病門(mén)診的醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)是比較小貴的。當(dāng)然，有的住院醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)“住院前后門(mén)診”費(fèi)用，還是很不錯(cuò)的。

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般都帶有意外門(mén)診責(zé)任。

問(wèn)題3：醫(yī)院?jiǎn)栴}

由于我國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)有分級(jí)制度，因此我們常見(jiàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，絕大部分限定了“公立二級(jí)及以上醫(yī)院”這個(gè)報(bào)銷(xiāo)范圍。

其中現(xiàn)在有很多醫(yī)療險(xiǎn)也通過(guò)增值服務(wù)增加了“特需部、vip部、高級(jí)病房”等報(bào)銷(xiāo)范圍。

通常而言，社區(qū)醫(yī)院，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院屬于一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)并不報(bào)銷(xiāo)。

總之，目前來(lái)說(shuō)，醫(yī)療是投保最麻煩，買(mǎi)起來(lái)最頭疼的險(xiǎn)種。無(wú)論是續(xù)保，還是理賠，都有很多各種麻煩事情。

最后

每個(gè)行業(yè)有每個(gè)行業(yè)的規(guī)則，很多人對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知限定在“我認(rèn)為保險(xiǎn)應(yīng)該這樣才叫做保險(xiǎn)”的范圍內(nèi)。并沒(méi)有清晰認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)不僅有險(xiǎn)種分類(lèi)，還有自己的各種規(guī)則。

關(guān)注 @海哥說(shuō)險(xiǎn) 吧

到此，以上就是小編對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)怎么出現(xiàn)的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)怎么出現(xiàn)的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。