大家好,今天小編關注到一個比較有意思的話題,就是關于商業(yè)保險怎么操作的問題,于是小編就整理了2個相關介紹商業(yè)保險怎么操作的解答,讓我們一起看看吧。
商業(yè)保險的投保順序是怎樣的?應該怎樣搭配?
謝謝邀請!商業(yè)保險的投保順序是先保障后理財。據(jù)統(tǒng)計人患重大疾病的概率72.18%,近年來,由于空氣和水的污染,還有農(nóng)民們?yōu)榱嗽黾邮杖耄屖卟怂黾赢a(chǎn)量,大量使用農(nóng)藥化肥,還有我們吃的糧食,都給人體帶來很大的危害,造成人的發(fā)病機率增高,雖說現(xiàn)在醫(yī)學越來越發(fā)達,至于率也隨著增高,好無疑問費用也會增高。但是人們的發(fā)病年齡越來越低。所以重疾險是人人必備的,但在投保重疾險的時候必須設計全險,所謂的全險就是意外,重疾,住院醫(yī)療和百萬醫(yī)療全部配齊,當發(fā)生風險的時候不會花家里一分錢,還能往家拿錢。然后在經(jīng)濟條件允許的情況下適當?shù)馁I點理財,來防老。總之,保險讓生活更美好!!
保險購買順序…實在不知為啥會有這樣的想法!因為沒有辦法回答您風險發(fā)生的順序!
商業(yè)保險關于人身健康和安全方面的保障包含:壽險(身故即賠付,無論疾病、意外還是自然身故)、重大疾病保險(輕度重疾、中癥、重癥)、意外傷害保險(意外身故和意外殘疾)、意外傷害醫(yī)療險(磕磕碰碰、貓爪狗咬等意外門急診或者住院費用報銷)、住院醫(yī)療保險(意外或者疾病住院費用報銷)。
很多保險從業(yè)人員會告訴你,應該先買什么,后買什么…我個人覺得一份基本的保險方案每個理賠責任都應該要有,而不是分開討論,因為你沒有辦法確定哪個風險來,哪個不來,哪個先來哪個后來…
而且國內(nèi)大部分公司產(chǎn)品都是可以在壽險或者重疾險基礎上附加消費型的醫(yī)療險的,代理人/經(jīng)紀人不給你推薦,是因為這些產(chǎn)品都是消費型,會降低他們所謂的保險產(chǎn)品“”性價比“”和“”不劃算“”,更重要的是,這些附加險種是理賠最多的部分,也是最煩瑣的服務性行為,他們不愿意做而已。
如果您的保單只有重疾險,那么,意外或者住院就不要找保險公司理賠了…
你好!我是保險經(jīng)紀人八度
1.檢查家庭基礎保障,社保、醫(yī)保、企業(yè)職工醫(yī)療補充保險,工傷保險,以及具體報銷比例,保障范圍。
2.家庭資產(chǎn)梳理,年度支出,結余率,負債率,其他投資收益情況,根據(jù)家庭結余收入,職業(yè)特點,出行以及生活習慣,當前需求以及未來5年之后需求進行全面計劃,檢查風險因素,篩選匹配方案。
3.從價格,保障內(nèi)容以及順序來看!意外(壽險) 醫(yī)療 百萬醫(yī)療 重疾單次賠付 (重疾多次賠付) 子女教育 養(yǎng)老 理財類產(chǎn)品。
有的人會說沒有順序,我個人認為,在經(jīng)濟條件緊張的情況下還是有順序的,人的一生其實就是兩件事我們無法預料和控制的,一件事是意外,一件事是疾病。對于意外來說,我們首先考慮意外險,其次才是壽險。另一件事是疾病,我們首先考慮醫(yī)療費的問題,再考慮營養(yǎng)費、基本生活費或收入損失補償,最后再考慮壽險。
哪么順序就來了,首先我們要且必須購買的是意外險+意外醫(yī)療險+百萬醫(yī)療險+小額醫(yī)療險+門診費用醫(yī)療險,這些險種都屬于一年期消費型,價格都不高,可以一次性配置,完全規(guī)避了意外和疾病帶來的風險,然后有條件了,再考慮重疾險,主要解決收入損失補償、營養(yǎng)費等問題,最后再考慮壽險,解決萬一我們不在了,還能確保家庭生活品質不降低的問題。
當然經(jīng)濟條件好的,不存在這個順序,一次性搞定,更好的可以考慮養(yǎng)老,子女教育等險種。
非要說順序的話
除了生死其他都是小事
壽險優(yōu)先,被上帝約去喝茶,但是家人誰撫養(yǎng)。
意外險
意外無處不在,而且造成傷害是在一瞬間。
醫(yī)療險
治療費用報銷,小的醫(yī)療費可以承擔的期,再沒錢,借個幾萬也可以,但是借及十幾萬,幾十萬的真?zhèn)€沒幾個能做到。
所以大額的醫(yī)療險必須要備。
重疾險
一般重疾治療期需要3--5年時間,期間沒收入,用來彌補收入損失和后期康復費用。
年金險
上邊保障內(nèi)的保險全面且足額之后才會考慮,不然也是白搭。
保險配置重點“找個專業(yè)的保險從業(yè)者”
身體健康狀況、收入、負債、家庭人員結構不同,搭配的組合方式用的產(chǎn)品都不同。
有疾病史的人,如何買商業(yè)醫(yī)療保險?
唉……又一個有病了才想起保險的人。
第一,將自己的既往病史如實告知,等待保險公司核保,一般需要提供的就是病例呀,診斷呀什么的這些東西,保險公司會根據(jù)你的情況做評估,會做出體檢,拒保,延期承保,加費,責任免除等結果,到時候就看什么結果了。只要不拒保,能買就趕快買。
第二,有一些稅優(yōu)型產(chǎn)品,可以了解一下,它是可以帶病投保的,但是你想吧,費用和保額肯定不是很理想。
第三,抓緊時間把城鎮(zhèn)居民醫(yī)保或者是農(nóng)合辦上,不管怎么樣也算是稍微有點兒保障。
一、商業(yè)保險的核保體系
商業(yè)保險是一個十分講究公平的產(chǎn)品,因為只有公平才能夠保證公司的穩(wěn)健經(jīng)營以及投保人的基本利益。
購買商業(yè)保險的必過關卡便是對于投保人(被保人)的身體健康進行檢視,在保險公司的眼里,人只有標準體與非標體之分。
標準體即從出生到投保前,無疾病史或疾病史并不會影響到核保結果的人群。而對于非標體,核保結果如下:
二、有疾病史的人,如何購買商業(yè)保險?
1.并不是任意病史都會影響到能否順利購買商業(yè)保險。如日常的感冒、發(fā)燒、支氣管炎、闌尾炎手術等等,此類疾病對于保險公司的核保結果影響不大,可直接對照健康告知問卷購買。
2.建議向多家保險公司進行投保,讓投保成功率增加。特別是一些諸如甲狀腺結節(jié)、乙肝等對核保結果影響較大的疾病。
3.有體況的人群務必遵循以下險種購買順序,意外險-壽險-重疾險-醫(yī)療險。
以上
不如說說,你的病史是什么吧?
很多病史在康復之后是完全沒有問題的
還有一些現(xiàn)在還有的,也可以,看每家公司的核保
另外,最重要的兩點
1、如實告知
不想讓自己的理賠的時候出問題,如實告知是最重要的一點
2、找保險經(jīng)紀人投保
保險經(jīng)紀可以銷售更多保險公司的產(chǎn)品,多家投保預核保
預核保的好處就在于,哪怕被某個保險公司拒保/加費/除外之后不會留下記錄
買過商業(yè)保險的人就會知道,在買商業(yè)保險的時候會有一個問題:以前是否被其他保險公司拒保、加費、除外
每個保險公司的核保規(guī)則都不一樣,所以,結果也會不一樣
最后,愿你選對保險!
要從兩個方面來看:
一是,疾病史具體是什么?對于多數(shù)商業(yè)保險來說,慢性病,有可能反復發(fā)作的疾病等會影響承保,如惡性腫瘤,冠心病、腦中風等,一般都是不給保的,而普通的疾病如感冒發(fā)燒,急性闌尾炎等不影響;
二是,看投保的險種及公司,多數(shù)醫(yī)療險在投保時需要客戶告知身體健康狀況,會提出一些問題,問到的如果有,一般會拒保或者是延期,而有的公司不要求告知,在保險條款中約定既往疾病不給賠。
商業(yè)保險遵循最大誠信原則,投保前看好,別只聽銷售人員說。
首先,有疾病病史的人購買商業(yè)保險,不管是壽險,意外險,還是健康保險,養(yǎng)老保險。首先一點就是要如實告知,既往癥,體檢報告,復查結果等,然后等待核保結果。
保險公司核保團隊都有專業(yè)的高學歷醫(yī)師團隊參與其中,他們會根據(jù)你本人當時的身體狀況,你投保險種的關聯(lián)度,做出最終核保結論。或拒保,或免責承保,或加費承保。
千萬不要存在僥幸心理,如果你不如實告知,一旦出險,且出現(xiàn)的風險和你的既往癥有直接關系,你不僅拿不到理賠款,還可能不退還保費,更嚴重的可能會被起訴騙保。
千萬不要有僥幸心理,更不要聽某些急功近利的無良代理人胡說八道,去故意隱瞞既往癥。保險公司你騙不了,它有權在任何醫(yī)療系統(tǒng)查閱你的醫(yī)療資料。
其次,如果被保險人因既往癥被所有保險公司拒保。哪還有最后一個途徑,就是投保“稅收優(yōu)惠型”健康保險。稅優(yōu)型健康保險是由中國保監(jiān)會,中國財政部,中國國稅總局共同推出的,納稅人專屬住院醫(yī)療保險,是給納稅人的專屬福利。
當然要稅優(yōu)險的投保也是有條件的。一,你得是納稅人,稅務部門得有至少一年的連續(xù)納稅記錄。(包括企事業(yè)單位代繳稅收的)。二,年齡限制在16周歲至法定退休年齡。
如果被保險人具備這倆個條件,不管是健康體,還是帶病體,都可以投保“稅優(yōu)險”,且保險公司不得拒保。
稅優(yōu)險沒有觀察期,今天合同成立,明天住院就可以報銷醫(yī)療費用。
稅優(yōu)險沒有免賠額,社保報銷完剩余額度100%報銷(醫(yī)保范圍之內(nèi))。
稅優(yōu)險有封頂,健康人群累計不超過60萬,既往癥人群累計不超過60萬。
稅優(yōu)險附加萬能賬戶,被保險人實際交的保費減去年齡對應的風險保費,剩余部分直接進入萬能賬戶復利增值。
稅優(yōu)險有保費返還,如果當年所有被保險人賠付不超過一定額度,剩余部分直接返回附加萬能賬戶復利增值。
稅優(yōu)險可部分抵個稅,一年2400元收入免收個稅,稅前扣除。
稅優(yōu)險萬能賬戶的余額在退休后可用于醫(yī)療費用或購買其他商業(yè)保險。
到此,以上就是小編對于商業(yè)保險怎么操作的問題就介紹到這了,希望介紹關于商業(yè)保險怎么操作的2點解答對大家有用。