大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于商業(yè)保險規(guī)劃建議的問題，于是小編就整理了2個相關介紹商業(yè)保險規(guī)劃建議的解答，讓我們一起看看吧。

35歲，想給自己買一份商業(yè)保險，像我這樣的中年人應該怎樣買保險呢？

35歲這個年齡基本已經成家，正處于家庭成長期，主要考慮的是家庭風險、健康風險，要著重配置基礎保障型保險以防風險出現(xiàn)時，保障家庭經濟，將損失降至最低。

01

醫(yī)保

醫(yī)保是最基礎的醫(yī)療保障，可以報銷基本的醫(yī)療費用，建議優(yōu)先購買。

這是國家提供的福利保障，保費非常便宜，每個人都負擔得起，另外醫(yī)保還具有帶病投保、保證續(xù)保等特點。而且有醫(yī)保的情況下再去購買商業(yè)保險，商業(yè)險保費會更便宜。

02

意外險

意外險是所有商業(yè)險中保費最便宜、杠桿最高的一個險種，主要是保障因意外傷害造成的身故、傷殘、醫(yī)療。

其中，意外身故是可以直接獲得全額賠償；傷殘則是根據(jù)傷殘等級按比例來賠付；意外醫(yī)療是憑發(fā)票來報銷。這里需要注意的是，并不是所有的意外險都帶有意外醫(yī)療責任，有些意外險只有身故、傷殘責任。然而，意外醫(yī)療的理賠是最常發(fā)生的，所以購買意外險時，一定要記得選擇帶有醫(yī)療責任的意外險。

在我們平時的生活當中，出行基本都是要乘坐交通工具，而因為交通事故造成的殘疾、醫(yī)療，風險是非常大的。如果出現(xiàn)殘疾對一個家庭的打擊是比身故還要大，因為殘疾需要人照顧，家庭負擔更重，而意外險能保傷殘，這是其他保險都沒有包含的內容。

所以，意外險是每個人最應該優(yōu)先購買的。

03

醫(yī)療險

醫(yī)療險理賠沒有疾病險種的限制，主要是對社保報銷以外的醫(yī)療費用進行補充報銷賠付。

按照報銷額度可分為普通醫(yī)療險跟百萬醫(yī)療險

普通醫(yī)療險只能報銷社保范圍內用藥的醫(yī)療費用，且不能單獨購買，只能以附加險的形式存在。百萬醫(yī)療險可以報銷社保范圍外用藥的醫(yī)療費用，進口藥、自費藥均可報銷，且報銷額度高達400萬，正常三十幾歲這個年齡，購買百萬醫(yī)療險只需要四百來塊錢，性價比非常高。

但百萬醫(yī)療險正常都有一萬的免賠額，只有超過一萬以上的醫(yī)療費用才可以用百萬醫(yī)療險來報銷。

例：王女士住院期間所花的醫(yī)療費用為6萬元，醫(yī)保報銷了2.8萬，剩余的3.2萬需要扣掉一萬的免賠額，剩余的2.2萬元才可以用百萬醫(yī)療險來報銷。

如果是經濟預算比較充足的情況下可以考慮，百萬醫(yī)療險跟普通醫(yī)療險都配置，這樣一萬以下的費用可以用普通醫(yī)療險來報銷賠付，一萬以上的費用可以用百萬醫(yī)療險來報銷賠付。

如果是預算比較有限的情況下可以考慮直接配置百萬醫(yī)療險，因為我們買保險的初衷其實就是要解決萬一生病住院需要幾十萬，而我們一下子拿不出這筆錢，沒錢治病的情況。

04

重疾險

重疾險主要是針對合同約定的重大疾病進行賠付。

重疾險存在的初衷主要是彌補重疾期間的收入損失，以及后期的康復費、療養(yǎng)費用，所以重疾險的保額配置，建議至少要能夠覆蓋3~5年的家庭收入。

根據(jù)保障時間重疾險可以分為一年期重疾險、定期重疾險、長期重疾險

一年期重疾險為消費型重疾險，保障期限僅為一年，采用的是自然費率，保費會隨著被保險人的年齡增長而增加，且存在停售的風險，一旦停售就沒法再次購買。一般建議剛畢業(yè)不久，預算有限的年輕人，可以先購買一年期重疾險先過渡一下。

定期重疾險保障期限一般是分為20年、30年，至70歲、80歲。一般建議預算有限的家庭主力配置。

長期重疾險的保障期限是終身，保費相對一年期重疾險、定期重疾險來說會比較貴，在預算充足的情況下可以考慮配置長期重疾險。

05

壽險

壽險主要是保障壽險的保險，針對身故進行賠付，有的壽險還有包含全殘責任。

其主要作用是減輕身故或全殘所帶來的經濟負擔，一般建議家庭經濟支柱配置，這樣就給家人留一份非常好的安全保障，以防萬一風險來臨可以留一筆錢給家人。

壽險根據(jù)保障時間可以分為定期壽險跟長期壽險，預算有限的可以配置定期壽險，這樣可以用較少的保費獲得較高的壽險保額，而長期壽險具有財富傳承的作用，想把自己的財富留給下一代的可以配置長期壽險。

綜上所述：35歲這個年齡正處于家庭主力時期，身上背負的責任比較多，建議在購買社保的情況，可以再適當?shù)呐渲蒙虡I(yè)保險。

預算有限的情況下可以配置意外險、百萬醫(yī)療險、定期重疾險、定期壽險；預算充足的情況下可以配置意外險、醫(yī)療險、長期重疾險、長期壽險。

35歲，自稱自己是中年人還是有點過了哈。

順著你的問題，人到了一定的年紀，人世間的起起伏伏，心理上也有了危機感，其實買保險是個專業(yè)性的話題，但是對于我這個30歲的中年人來講，前后買了五份保險，以前一接到保險電話，不好意思掛，聽完之后也就買了。為的是研究話術。后來很多也都斷繳費了，覺得很坑，有同學推薦的，有社會上認識的大哥大姐推薦的，也有同事推薦的，后來也有了一定的心得。

首先買保險得根據(jù)自己的條件跟需求來選擇：

1、經濟條件

西方發(fā)達國家人均5-6份保險，具體數(shù)據(jù)沒有驗證過，這也說明了保險的必要性，這肯定是個組合，也是在發(fā)達國家條件下購買的。財產險，意外險，重疾險，萬能險，投資理財險等······對于中產階級家庭來講，保險投資額占比家庭年收入5%左右。如果家里勞動力組成比較脆弱，也就是有穩(wěn)定工資人數(shù)較少的情況下，保險占比應該更高。

2、險種

這個地方涉及到的專業(yè)性比較強了。財產、意外、重擊可能是重點關心的，但是萬變不離其中，不建議聽取很多不負責任的保險經紀人的建議，很多人為了業(yè)績，往往直說好話，不說風險跟條款細節(jié)，比如返還型，繳10年返還110%，其實返還得等你活到85歲，這一點很多保險經紀人閉口不談，只會強調收益率，你只需要投資零花錢，就可以收獲以下好處··········具體收益條款等。

3、保險公司

其實國內保險公司大同小異，中國平安走的人海戰(zhàn)術，從身邊的人做起，產品目錄挺多，平安福系列熱賣，性價比還可以，但是營銷性比較強，不一定是最佳選擇；中國人壽，比較傳統(tǒng)，形式較少；國外友邦，大都會等，友邦口碑在發(fā)達城市口碑不錯，專業(yè)性相對比較強，但是小城市服務體系相對沒有那么健全，如果要圖簡單的話，推薦支付寶合作消費型保險、一年繳費幾百塊，沒那么多套路，保額也比較高，也比較有代表性；如果是預防重疾跟意外可以選擇微新水滴籌眾籌項目，小投資，也就圖個心安理得。

其實最終還是根據(jù)自己條件跟需求來買。

你好，親！首先應該買的是健康險，和意外險，因為咱們現(xiàn)在應該是上有老下有小，家里的頂梁柱，做好一個風險防范是必須的！你能有這樣的意識應該點贊[贊][贊][贊]保額呢，是根據(jù)你家庭的年收入和你社保的情況來定的，一般是年收入的五到十倍！先買一個意外險，沒有觀察期，次日就生效了！現(xiàn)在辦健康險比較好，價位不高，也不用體檢

有社保的人應該怎樣買商業(yè)保險比較劃算且不會重復？

謝邀。

首先，你要有一個健康的體魄。

其次，我們對保險持有的價值觀應該是：保險僅僅是轉移風險的工具之一而已，但是你可以選擇，也可不選擇，并不是每一個人都須要保險，而是每一個人都需要保險。

我們購買保險，是為了解決問題，轉移風險，既然現(xiàn)有社保，我們就先說你有的社保是什么？

一、社保的特點

1、什么是社保？

l、社會保險Social Insurance：包括常常說的五險：即：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險，社保不以盈利為目的，它的收入來自政府稅收等財政收入的再分配和參保人的社保繳費。社保每年結算，有結余也會滾存到下年繼續(xù)使用。

社會保險是指國家通過法律強制實施，為工薪勞動者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及遭受職業(yè)傷害的情況下，提供必要的物質幫助的制度。社保也是最優(yōu)惠、最劃算的保險。社保作為一項國家福利政策，國家強制或者要求企業(yè)對與自身簽訂了勞動合同的正式員工購買社保，并且，需要承擔保險費的單位部分費用，而個人僅需繳納自己的那一部分費用，就可以得到一份長期的保險所以社保的性價比很高，這是毋庸置疑的。

2、社保的優(yōu)缺點

優(yōu)點：

a.強制性，通過國家干預，是大部分工薪一族享有了基本的社會保障。

b.廣泛性，社保制度覆蓋全國各行各業(yè)，10億受眾，不可謂廣。

缺點：

a.存在起付線：70周歲以上報銷10萬元以下醫(yī)療費；學生、兒童：報銷18萬元以下醫(yī)療費用；一般城鎮(zhèn)居民 報銷10萬元以下的醫(yī)療費。

b.存在報銷額度&報銷比例：

醫(yī)保大部分的疾病治療費用設置了一個免賠額、給付比例。

c.異地就醫(yī)手續(xù)：異地就醫(yī)需要進行申報，參保人辦理異地就醫(yī)確認手續(xù)后，方可在經認定的異地定點醫(yī)療機構就醫(yī)。

d.用藥限制：醫(yī)保中對一些特殊藥品的費用是由限制的，譬如一些醫(yī)療效果優(yōu)秀的進口藥物，一般是不會承擔或者僅進行補償?shù)摹?/p>

e.報銷額度： 每一個自然年度醫(yī)保給付保險金是有一個上限的，小編這邊的最高限額是30萬元，深圳特區(qū)能報銷160萬。

社保的盲點還是非常多而且強烈的，但是有沒有發(fā)現(xiàn)，社保解決的問題無非就是生老病死！但是由于我們國家的國情非常的特別，大而廣，導致每一個擁有社保的同胞獲得的待遇僅僅是基本的待遇，如有更高需求的同胞，如沒有其他的工具，就只能這么著了。。。但很幸運，我們有商業(yè)保險。

——條件符合的話，優(yōu)先購買壽險。

商業(yè)保險補充的是社保之外的，社保保不了的，社保不包含的保障。而生老病死四個問題最大的一個問題，還是死。死亡，這一個問題是必須去面對的，無論是意外死亡還是疾病死亡，都是每一個人一生之中必須去面對的事情或者一個結局。但是現(xiàn)實中卻有很多情況導致這個結局提前，這時候我們?yōu)槿俗优蛘呤羌彝サ慕洕е臅r候，如果目前的財務情況完全可以解決這一個問題帶來的財務沖擊，那我們大可以放之不管，若這個問題會導致一家子有毀滅性沖擊的話，我們可以考慮一下購買壽險來緩解或者轉移這一風險。

——買了不虧的，不買就虧必屬于意外險

意外險我把他排在了商業(yè)保險購買順序的第二位，除了因為意外險能夠與壽險一樣保死亡，還有一個更重要的就是，保殘疾。被保險人發(fā)生意外若殘而不死，這種情況往往會是一個生不如死的情況，收入損失、醫(yī)療康復這個問題都可以在意外險中得到了轉移，還有一個每個人都必須要購買的原因就是，便宜，意外險的費率實在是便宜~~~

——接下來就是存在感最高，使用頻率最高的醫(yī)療險

一份醫(yī)療險，我寄望它能解決的不單單是社保的缺點，能希望能帶來更多的便利：

1、高額的實報實銷（30萬以上）

2、掛號費

3，特需門診

4、綠色通道

5、進口藥物

6、進口耐用器械

7、牙科醫(yī)療

8、心理治療等等

但是，針對一般的家庭，補充醫(yī)療險就能解決大病發(fā)生時的風險？

不然

——有可能有條件的還是需要補充一份足夠額度的重疾險

患病損失及費用的冰山一角圖：

一般家庭中，一個正值壯年的人，購買保險的順序推薦是 壽險>意外險>醫(yī)療險>重疾險，分別解決一生中不同的風險和問題，但也需要因人而異，視每一個家庭的財務狀況不同而有所調整。

最好還是建議題主做一個詳細專業(yè)的風險評估，這樣才能有的放矢~

若有一個比喻能說明風險與保險的關系，我會選擇子彈和防彈衣的關系。

風險等于子彈，保險等于防彈衣。防彈衣的種類繁多，但要選購防彈衣，請先了解你要防的是什么子彈。

買保險除了買得安心，更需要專業(yè)的引導讓你——買的合適，買得清晰，不買貴，只買對。

我是小布，幫你識別風險，讓你更懂保險。

到此，以上就是小編對于商業(yè)保險規(guī)劃建議的問題就介紹到這了，希望介紹關于商業(yè)保險規(guī)劃建議的2點解答對大家有用。