大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司怎樣選擇的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司怎樣選擇的解答，讓我們一起看看吧。

什么樣的商業(yè)保險(xiǎn)和社保搭配比較好？

路人蟻：聊社保，侃商保，說財(cái)經(jīng)，專業(yè)答疑，感謝關(guān)注

首先我們要區(qū)分社保和商保的區(qū)別，社保屬于社會(huì)福利保障制度，包含基礎(chǔ)的醫(yī)療，養(yǎng)老，失業(yè)，工傷，生育保障，解決不同群體保障需求，也是提升老百姓生活穩(wěn)定性和幸福感的一個(gè)制度，而且還具有社會(huì)收入和貧富差距調(diào)節(jié)的功能。

商業(yè)保險(xiǎn)就屬于 一份保險(xiǎn)合同，與背后公司背景和大小無關(guān)，你所有的保障都根據(jù)合同約定來看，相當(dāng)于一門生意，你與保險(xiǎn)公司屬于對賭的雙方，你需要保險(xiǎn)公司在你出現(xiàn)意外或者疾病帶來大額損失的時(shí)候，保險(xiǎn)公司理賠承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)，保障你的財(cái)務(wù)穩(wěn)定，而保險(xiǎn)公司需要最大程度降低理賠概率，才能實(shí)現(xiàn)更多盈利，商業(yè)保險(xiǎn)簡單來說說保險(xiǎn)公司做的小概率事件的生意，而對于消費(fèi)者來說就是一份保障合同。

其次我們在保障規(guī)劃中，要遵循社保優(yōu)先，有經(jīng)濟(jì)余力才考慮商業(yè)保險(xiǎn)升級

對于職工群體來說，基礎(chǔ)的保障就是上班參保的單位職工社保，覆蓋五險(xiǎn)的保障，基本可以解決你的大額損失保障，保持你的財(cái)務(wù)穩(wěn)定，而對于非上班群體，居民社保也可以解決基本的醫(yī)療和養(yǎng)老保障問題。

當(dāng)基礎(chǔ)的社保配置完成之后，我們才考慮商業(yè)保險(xiǎn)來升級保障水平，一般來說商業(yè)保險(xiǎn)分為三類，保障型，儲(chǔ)蓄型，理財(cái)型，而最適合普通家庭的是基礎(chǔ)保障型，對于消耗和鎖定大量現(xiàn)金流的儲(chǔ)蓄和理財(cái)保險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎選擇，也不要被高回報(bào)和免費(fèi)保障返錢誤導(dǎo)，回歸基礎(chǔ)保障，達(dá)到花小錢撬動(dòng)高保額保障的目的，才能最大程度把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司承擔(dān)，而不是把保險(xiǎn)公司當(dāng)銀行去儲(chǔ)蓄理財(cái)，保險(xiǎn)是解決保障的地方，銀行是儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)牡胤剑约悍智宄?/p>

一般商業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障組合就是：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)，重疾保險(xiǎn)，如果是家庭經(jīng)濟(jì)收入來源，加入一個(gè)定期壽險(xiǎn)保障，這樣就是一個(gè)完整的保障組合了，醫(yī)療保險(xiǎn)解決基礎(chǔ)住院醫(yī)藥報(bào)銷，意外保險(xiǎn)解決意外風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失支出，重疾保險(xiǎn)則是針對重大疾病的保額賠償，定期壽險(xiǎn)是避免家庭經(jīng)濟(jì)收入中斷帶來的收入損失風(fēng)險(xiǎn)。

綜上：如果你收入一般，是一個(gè)工薪階層，那么選擇基礎(chǔ)的社保保障就可以了，有經(jīng)濟(jì)余力再考慮增加商業(yè)保障保險(xiǎn)，提升保障力度，如果收入比較高，基礎(chǔ)社保保障之后，也可以增加商業(yè)保險(xiǎn)，這樣可以提升整體的保障水平。但是都要從財(cái)務(wù)情況出發(fā)，量力而行，不要把穩(wěn)定 財(cái)務(wù)的保險(xiǎn)工具變成一種負(fù)累就好。

很榮幸回答你的問題，我的觀點(diǎn)是人身意外險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大病醫(yī)療保險(xiǎn)和社保搭配比較好，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就不要買，有買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢不如把養(yǎng)老保險(xiǎn)按最高比例繳納，分述如下：

一、社保簡介

社會(huì)保險(xiǎn)簡稱社保，是指國家為了預(yù)防和強(qiáng)制社會(huì)多數(shù)成員參加的，具有所得重分配功能的非營利性的社會(huì)安全制度。包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)，現(xiàn)在生育保險(xiǎn)已和醫(yī)療保險(xiǎn)合并。

二、買人身意外險(xiǎn)

（一）在住房制度改革之前，上班單位和家基本都在一個(gè)院子里，或者一墻之隔。住房制度改革之后，有些人要穿越大半個(gè)城市才能到單位上班，路途坐車或者自駕車發(fā)生交通事故的風(fēng)險(xiǎn)概率就越來越大；

（二）隨著經(jīng)濟(jì)條件越來越好，老百姓手中余錢越來越大，旅游就越來越成為家常便飯，每年五一黃金周、十一黃金周、春節(jié)發(fā)生交通事故的案例不少；

（三）常年在野外從事工程施工、地質(zhì)勘探等行業(yè)的人員由于工作環(huán)境相對更惡劣，發(fā)生意外的概率更大；

......，總之，作為家庭的主要?jiǎng)趧?dòng)力，在繳納完社保并有余錢的情況下一定把買人身意外險(xiǎn)放第一位，要買一份“百萬任你行”等的意外險(xiǎn)，確保人不在，錢還在，下一代在成年之前生活無憂。

三、買輔助醫(yī)療保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)

吃五谷雜糧的，沒有人不生病，一定要買輔助醫(yī)療保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)，尤其對于一些高發(fā)的腫瘤、腦血栓等突發(fā)的病一定要買商業(yè)保險(xiǎn)。有了保險(xiǎn)就相當(dāng)于有了保障，不至于人沒啦，錢也沒啦，至少錢還在，下一代還能生活，還能上學(xué)。

四、不買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)坑很深，而且商業(yè)保險(xiǎn)的回報(bào)率分兩部分，一部分是固定的，另一部分是浮動(dòng)的，固定的那部分回報(bào)率很低，一般不會(huì)超過1.75%。有那個(gè)錢還不如按最高比例買基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果工資基數(shù)不夠，完全可以和單位協(xié)商好，把單位承擔(dān)的那部分發(fā)給個(gè)人，個(gè)人以靈活就業(yè)人員買基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)，最高比例為上年社會(huì)平均工資的300%。

社保是我們的基礎(chǔ)保障，現(xiàn)在國內(nèi)的普及率是越來越高，讓大部分的人生病敢上醫(yī)院了，特別是大的疾病，一家人中只要一個(gè)得了大疾病，醫(yī)藥費(fèi)就能拖累著一個(gè)家庭，隨著人們的生活水平越來越高，現(xiàn)在很多的人想搭配商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)趁年輕身體好的時(shí)候買是最劃算了，可是很多保險(xiǎn)怎么挑選呢？

就我個(gè)人而言，我是搭配了網(wǎng)絡(luò)上的保險(xiǎn)，對于我來說性價(jià)比高，很多人會(huì)有疑問，這樣子的保險(xiǎn)網(wǎng)上投保，會(huì)不會(huì)沒有保障，基于保險(xiǎn)法來說，如果不幸你投的保險(xiǎn)公司倒閉了，也會(huì)有保監(jiān)會(huì)找另外一家保險(xiǎn)公司來承擔(dān)保單，說簡單點(diǎn)，就是有國家做背書，信用不同太多于擔(dān)心，本身要成立保險(xiǎn)公司，國家的審核制度就是很嚴(yán)格的。所以我就放心地選擇了網(wǎng)上高性價(jià)比的保險(xiǎn)。

其次，一個(gè)人搭配的保險(xiǎn)，最好拆開來買，不要打包一起，對比價(jià)格是更貴，一般分醫(yī)療保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾這四類，如果經(jīng)濟(jì)條件一般，首選消費(fèi)性的保險(xiǎn)，這類的費(fèi)用比較低，購買保險(xiǎn)的總費(fèi)用一般不超過家庭年收入的10%-20%，量力而行。

醫(yī)療保險(xiǎn)，這個(gè)費(fèi)用不高，例如30歲的健康體，一般是300多左右一年200萬的賠付額，醫(yī)療保險(xiǎn)最長的購買期限是6年，所以可以選購6年期的醫(yī)療保險(xiǎn)，就是期間發(fā)生什么重大疾病，6年內(nèi)都可以繼續(xù)購買繼續(xù)保障。

壽險(xiǎn)，這個(gè)是針對家庭的主力，但家庭的經(jīng)濟(jì)主力背負(fù)著房貸和車貸的時(shí)候，最好搭配這個(gè)險(xiǎn)種，在保障的年齡里去世的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性賠付一定的金額給家庭，有100萬、200萬、3000萬等不同賠付額的險(xiǎn)種。所以這個(gè)險(xiǎn)種可以針對家庭經(jīng)濟(jì)主力在上有老下有小的青壯年時(shí)候，一般選購會(huì)在保障到60歲到70歲時(shí)，根據(jù)不同人不同情況來安排。

意外險(xiǎn)，出門在外，每天都有不同的意外發(fā)生，搭配這個(gè)時(shí)刻保障也是買個(gè)安心，而且也不貴，例如30歲的人，大概一年也就100多塊。

重疾，這是最貴的險(xiǎn)種，占用這個(gè)配比最多金額，如果在經(jīng)濟(jì)不允許的時(shí)候，選購一定年限的保障，而不選擇終身保障，終身保障會(huì)特別貴，因?yàn)槿嗽嚼习l(fā)生重大疾病的概率就越大，但是越早配備價(jià)格會(huì)相對實(shí)惠點(diǎn)，這個(gè)要根據(jù)不同人的經(jīng)濟(jì)情況來搭配，買保險(xiǎn)可以不用一步到位，慢慢來配置。

更多的保險(xiǎn)知識現(xiàn)在可以通過很多保險(xiǎn)的公眾號來學(xué)習(xí)和選購，每個(gè)人的情況都不一樣，買保險(xiǎn)也是千人千面，別人的不一定適合你，簡單羅列出要購買的保險(xiǎn)的品種，讓大家更加的清楚，歡迎一起交流。

社會(huì)保險(xiǎn)是我們參保的基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，我們應(yīng)當(dāng)如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)和社保的搭配呢？#理財(cái)大賽第三季#

首先，大家應(yīng)該配備的是意外類的保險(xiǎn)。比如說一些意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的。當(dāng)然實(shí)際上意外保險(xiǎn)的發(fā)生概率很低，很多人可能覺得花幾百元購買沒有多少意義，而且保額也僅僅3~5萬元。如果考慮自己承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的話，確實(shí)可以放棄這一部分配置。

第二，要配備的是醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)是身體健康的基礎(chǔ)，萬一得病通過有效的治療，至少可以恢復(fù)健康。大家首先應(yīng)當(dāng)參加的是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，如果有條件可以參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保。在上述兩種社保之外，可以再購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

居民社保和職工醫(yī)保，都屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)，一般報(bào)銷額度也就是10~20萬，超過限額的屬于大病醫(yī)療保險(xiǎn)。大病醫(yī)療保險(xiǎn)雖然屬于商業(yè)保險(xiǎn)，但是是國家強(qiáng)制性統(tǒng)一參保的。另外，國家還會(huì)給予一定的醫(yī)保救助。不過，社會(huì)醫(yī)保最大的特點(diǎn)是需要個(gè)人和醫(yī)保基金共同承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可以在社保之外進(jìn)行二次報(bào)銷，一般報(bào)銷比例是100%。注意所謂的報(bào)銷比例100%是以合理且必須的原則。

另外，還要注意起付線的問題。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的起付線一般是1000元以內(nèi)。醫(yī)療機(jī)構(gòu)的起付線按照1、2、3級劃分，級別越低起付線標(biāo)準(zhǔn)越低，報(bào)銷比例越高，這也是國家引導(dǎo)大家向基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的一種方式。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)起付線一般是一萬元以上，有的商業(yè)保險(xiǎn)起付線范圍是包含了醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)的部分，總體來看還是相當(dāng)劃算的。對于大病、重病只要合理醫(yī)療，其實(shí)產(chǎn)生不了多少負(fù)擔(dān)。而且商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍，能比基本醫(yī)療保險(xiǎn)更寬一些，有一些抗癌藥品或醫(yī)療器械也可以納入商業(yè)醫(yī)保報(bào)銷范圍。

第三，需要配置人壽保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)，對于商業(yè)保險(xiǎn)公司，一般是符合條件一次性付款。比如說去世和完全喪失勞動(dòng)能力是人壽保險(xiǎn)，患有重大疾病一次性償付是重疾險(xiǎn)。其實(shí)我們上面也說了，得病可以進(jìn)入醫(yī)保報(bào)銷，可是醫(yī)保報(bào)銷之外的生活費(fèi)怎么辦？特別是未來因重大疾病或失去勞動(dòng)能力面臨的收入損失怎么辦？這就是這兩種保險(xiǎn)配置的目的。

重疾險(xiǎn)說起來像治大病的，實(shí)際上是保障收入的，所以不要搞混。

職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有這樣的保障，但是并不是一次性付款。按照社會(huì)保險(xiǎn)法的規(guī)定，職工因病非因工失去勞動(dòng)能力，男性退休年齡是50周歲，女性是45周歲。如果沒有到達(dá)法定退休年齡，但是養(yǎng)老保險(xiǎn)仍然已經(jīng)繳滿15年，也可以領(lǐng)取病殘津貼或者辦理退職手續(xù)。我們的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是給我們一份按月支付的退休待遇。

如果是類似壽險(xiǎn)的情況，國家職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支付的是喪葬費(fèi)和一次性撫恤金，另外個(gè)人賬戶的余額也可以繼承。這是為了保障參保職工家庭能夠順利實(shí)現(xiàn)安置而給出的一種社會(huì)福利待遇，山東省是1000元的喪葬費(fèi)和10個(gè)月社會(huì)平均工資的一次性撫恤金，大約6.3萬多元。山東省甚至還有供養(yǎng)親屬生活困難補(bǔ)助，430元、480元和530元。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)只有喪葬費(fèi)和個(gè)人賬戶余額待遇。如果是完全失去勞動(dòng)能力，國家低保和社會(huì)救助也算是社會(huì)的保障。

第四部分，是養(yǎng)老保險(xiǎn)或者長期分紅保險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)，實(shí)際上都是對應(yīng)的養(yǎng)老待遇或者一定的收入。商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)最大的區(qū)別是，商業(yè)保險(xiǎn)的養(yǎng)老待遇在參保時(shí)就已經(jīng)確定，社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況、社會(huì)平均工資水平、物價(jià)增長情況等因素確定，尤其是近年來我國退休人員養(yǎng)老金年年增漲。這是商業(yè)保險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能所及的。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)增漲幅度來源于國家補(bǔ)貼，個(gè)人繳納的部分全部進(jìn)入個(gè)人賬戶。商業(yè)保險(xiǎn)所有的養(yǎng)老待遇都源自于個(gè)人繳費(fèi)，而且有一部分要支付給保險(xiǎn)公司作為管理費(fèi)用和傭金。

一般來說當(dāng)收入超過社平工資的300%的時(shí)候，或者我們希望在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以外獲得更高的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的時(shí)候，才有必要參加商業(yè)保險(xiǎn)。

這就是有關(guān)社保和商業(yè)保險(xiǎn)搭配的知識，希望能跟大家交流一下。

到此，以上就是小編對于商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司怎樣選擇的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司怎樣選擇的1點(diǎn)解答對大家有用。