大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)概念的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)概念的解答，讓我們一起看看吧。

農(nóng)商銀行的全稱叫什么？

農(nóng)村商業(yè)銀行(Ruralcommercialbank)又名農(nóng)村信用合作社(Ruralcreditcooperatives)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，“三農(nóng)”的概念已經(jīng)發(fā)生很大的變化，農(nóng)業(yè)比重很低，有些只占5%以下，作為信用社服務(wù)對(duì)象的農(nóng)民，雖然身份沒有變化，但大都已不再從事以傳統(tǒng)種養(yǎng)耕作為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和勞動(dòng)，對(duì)支農(nóng)服務(wù)的要求較少，信用社實(shí)際也已經(jīng)實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營。對(duì)這些地區(qū)的信用社，可以實(shí)行股份制改造，組建農(nóng)村商業(yè)銀行。

你認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村商業(yè)銀行存在哪些主要問題？有何主要經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)？

農(nóng)商行的問題是體制的系統(tǒng)的問題，而不是細(xì)節(jié)上的能力上的問題。

最大的問題是所有權(quán)與管理權(quán)的完全分離:農(nóng)村商業(yè)銀行基本是縣級(jí)一個(gè)法人，其股東是本地企業(yè)、本行職工及本地居民，但這些股東在農(nóng)商行除定期分紅外沒有任何權(quán)力(人事財(cái)務(wù)經(jīng)營統(tǒng)統(tǒng)無權(quán)過問，股東大會(huì)等法人治理措施全都是形式的)，省聯(lián)社本來是縣行出資設(shè)立，但其主要領(lǐng)導(dǎo)由省正府委派，這幫人不用對(duì)各縣級(jí)行的經(jīng)營成敗負(fù)責(zé)，沒有經(jīng)營壓力，反而成了縣級(jí)行的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，可以通過人事大權(quán)隨意控制基層經(jīng)營管理。

省國資委名義上對(duì)農(nóng)商行省聯(lián)社有管理職能，但其對(duì)農(nóng)商行并無出資也就無義務(wù)，所以其管理非常泛泛而且不對(duì)路。

省銀監(jiān)局、省人行對(duì)省農(nóng)商聯(lián)社有行業(yè)管理職能，但省農(nóng)商聯(lián)社的班底本來就是從省人行的農(nóng)金管理部門分出來的，上溯20年他們是一個(gè)單位，而且省聯(lián)社只是全省農(nóng)商行的管理機(jī)構(gòu)，自身無對(duì)外的業(yè)務(wù)，使人行銀監(jiān)對(duì)農(nóng)聯(lián)社的行業(yè)管理作用天然不足。

省聯(lián)社、市辦事處儼然就是基層行的太上皇，權(quán)力過大而無需擔(dān)責(zé)任必然導(dǎo)致腐敗和瞎指揮，而基層行只須且只能對(duì)他們的管理考核要求負(fù)責(zé)(俯首帖耳，唯命是從，然后變本加厲向下推行)，而無需、無力也無意從本行實(shí)際角度出發(fā)做工作，導(dǎo)致經(jīng)營方向和結(jié)果嚴(yán)重的脫離市場(chǎng)和股東利益(實(shí)際經(jīng)營再差，只要靠得上省聯(lián)社和市辦事處的考核指標(biāo)體系，就不用擔(dān)心自己的官位和權(quán)力)，并加劇了全系統(tǒng)的腐敗。

總之，省聯(lián)社剝奪了公司法賦予股東(農(nóng)商行所有權(quán)人)的知情權(quán)、管理權(quán)、監(jiān)督權(quán)，以及縣級(jí)行作為獨(dú)立法人應(yīng)享有的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的權(quán)力，又沒有來自外部的監(jiān)督力量，使農(nóng)商銀行的省聯(lián)社完全失去了制約，進(jìn)而所有的管理者都成了官僚和政客，從上到下沒有人思考按市場(chǎng)規(guī)律、金融規(guī)律發(fā)展業(yè)務(wù)和為股東創(chuàng)造價(jià)值的問題，全員沒有了歸屬感，省聯(lián)社借此為自己營造了不受節(jié)制為所欲為的獨(dú)立王國。

目前農(nóng)商行經(jīng)營上面主要存在以下問題：第一個(gè)最主要的是權(quán)力集中，基本理事長一人說了算。所涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)最大。是致命的。第二個(gè)是考核目標(biāo)盲目，脫離實(shí)際亂考核，玩數(shù)字游戲，做表面文章。到最后自己把自己玩死。自己把自己逼死。尤其是在清不良方面，不許反彈，這就很可笑了，下面為了完成任務(wù)，不惜壘大戶，以貸倒貸，任期三年內(nèi)哪個(gè)理事長也不愿意在自己的手里反彈。本來一企業(yè)貸500萬確定經(jīng)營不善還不了了，為了不讓形成不良，放水養(yǎng)魚，再給貸上幾百萬，第二年又貸。三年后就可滾到5千萬甚至上億了。很可怕的。第三個(gè)是不良追責(zé)主次顛倒，追究力度輕。說實(shí)話，農(nóng)商行的客戶經(jīng)理尤其是對(duì)公客戶經(jīng)理，也就僅僅是一筆貸款的具體承辦人，就是個(gè)干活的，貸與不貸說了不算的，責(zé)任人依次應(yīng)該是理事長，行長，分管信貸副行長，信貸部經(jīng)理，支行行長，副行長，最后才是客戶經(jīng)理。而實(shí)際基本全賴在客戶經(jīng)理頭上，其他人基本上沒啥事，可笑之極。在這里為客戶經(jīng)理喊冤了。其實(shí)出現(xiàn)這些問題，歸根結(jié)底在權(quán)力集中。領(lǐng)導(dǎo)交待給誰誰準(zhǔn)放幾千萬，下面只能照辦，沒法子呀，人家掌握生殺大權(quán)，不聽話，立馬把你撤了。目前農(nóng)商行的企業(yè)貸款占總貸款60%甚至更多。而其中的xxxx貿(mào)易公司、x××經(jīng)貿(mào)公司等等這種空殼公司貸款比重也在50%以上。這些空殼公司的貸款誰讓放的，肯定不是客戶經(jīng)理，說實(shí)話客戶經(jīng)理一毛錢的權(quán)力也沒，他和其它部門的人其實(shí)只是工作分工不同。這種變相壘大戶是無耐的。除非加大考核一把手二把手力度，讓他們不敢亂來，農(nóng)商行才有未來，否則必定完蛋。

到此，以上就是小編對(duì)于農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)概念的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)概念的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。