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銀行有商業(yè)保險(xiǎn)賣保險(xiǎn)嗎,銀行有商業(yè)保險(xiǎn)賣保險(xiǎn)嗎安全嗎

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  • 2024-10-16 18:00:05

大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于銀行有商業(yè)保險(xiǎn)賣保險(xiǎn)嗎的問(wèn)題,于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹銀行有商業(yè)保險(xiǎn)賣保險(xiǎn)嗎的解答,讓我們一起看看吧。

銀行為什么自己不辦保險(xiǎn)而是要合作賣其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品?

各大商業(yè)銀行大都有自己的或參股保險(xiǎn)公司。

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工商銀行—工銀安盛

農(nóng)業(yè)銀行—農(nóng)銀人壽

建設(shè)銀行—建信人壽

中信銀行—中信保誠(chéng)

郵政儲(chǔ)蓄—中郵人壽

另外他們參股了好多保險(xiǎn)公司,同樣保險(xiǎn)公司也參股了大量銀行。同是金融行業(yè),這很正常。


我國(guó)各大商業(yè)銀行不是不辦自己的保險(xiǎn)公司,是由于我國(guó)金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、不能混業(yè)經(jīng)營(yíng),因此商業(yè)銀行目前只代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù),它不屬于銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)。金融行業(yè)細(xì)分為銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、資產(chǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)?shù)鹊阮悇e。

去年我國(guó)才把中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并為中國(guó)銀保監(jiān)會(huì),目前各商業(yè)銀行還保持分業(yè)經(jīng)營(yíng),銀行還沒(méi)有100%的全資人壽保險(xiǎn),目前各大商業(yè)銀行大都有自己控股的保險(xiǎn)公司。

比如:中國(guó)工商銀行—工銀安盛,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行—農(nóng)銀人壽,中國(guó)建設(shè)銀行—建信人壽等。

商業(yè)銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債還是資產(chǎn)?

現(xiàn)在商業(yè)銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債還是資產(chǎn)?我認(rèn)為是看商業(yè)銀行是屬于哪種類型。一是現(xiàn)有大部分銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行收取手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入。如國(guó)有獨(dú)資銀行等商業(yè)銀行都是這種形式。二是有的商業(yè)銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行的自營(yíng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。這在有些股份制商業(yè)銀行存在。如中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)下屬的平安銀行就是辦理自營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。


銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)既不是資產(chǎn)業(yè)務(wù),也不是負(fù)債業(yè)務(wù),而是銀行的中間業(yè)務(wù),或者說(shuō)是表外業(yè)務(wù)。

因?yàn)殂y行的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是代銷保險(xiǎn)公司的。說(shuō)白了,銀行只是代理銷售,客戶簽的協(xié)議也是和保險(xiǎn)公司簽的,銀行不會(huì)蓋章。所以,銀行是不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的。

這樣兩說(shuō):針對(duì)銀行,這會(huì)銀行收的保險(xiǎn)費(fèi)就是他們的利潤(rùn),而他們支付的價(jià)格就是他們的負(fù)債,反之,對(duì)于我們個(gè)人來(lái)講,我們所交納的保費(fèi)就是我們的負(fù)債,而我們未來(lái)獲得的保額,就是我們的資產(chǎn),因?yàn)樗哂胁淮_定性,誰(shuí)也不知道風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生?她有點(diǎn)像期貨性質(zhì)。

●現(xiàn)有大部分銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行收取手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入。如國(guó)有獨(dú)資銀行等商業(yè)銀行都是這種形式。既不屬于資產(chǎn)也不屬于負(fù)債。

●有的商業(yè)銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行的自營(yíng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。這在有些股份制商業(yè)銀行存在。如中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)下屬的平安銀行就是辦理自營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這種情況下通常屬于資產(chǎn)。

商業(yè)銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本是壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)兩大類,通常是保險(xiǎn)公司與合作銀行簽定合作協(xié)議,由銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司根據(jù)銷售情況,支付給一定手續(xù)費(fèi)用,銀行作為代理業(yè)務(wù)列入營(yíng)業(yè)收入。銀行代理客戶將資金劃轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司,同時(shí)代理保險(xiǎn)出具保單。

銀行一手托兩家,屬中間代理業(yè)務(wù),既不是存款業(yè)務(wù),也不是貸款業(yè)務(wù)。


商業(yè)銀行的客戶存款構(gòu)成負(fù)債,貸款構(gòu)成資產(chǎn),存貸利差是商業(yè)銀行最基礎(chǔ),也是最重要的利潤(rùn)來(lái)源。

而保險(xiǎn)呢?規(guī)范說(shuō)法是商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這個(gè)保險(xiǎn),是保險(xiǎn)公司借助商業(yè)銀行的渠道、客戶、金融品牌優(yōu)勢(shì)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在其中更多的是扮演中間人的角色,既不構(gòu)成負(fù)債,也不構(gòu)成資產(chǎn)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做成了,商業(yè)銀行從保險(xiǎn)公司獲得傭金等收入。這就是中間業(yè)務(wù)收入,屬于商業(yè)銀行的表外收入。也就是說(shuō),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的好壞,不影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債,但影響它的利潤(rùn)。

加上柜員、客戶經(jīng)理等營(yíng)銷人員個(gè)人能夠獲得大額傭金收入和獎(jiǎng)勵(lì),商業(yè)銀行對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直持大力支持態(tài)度。甚至有些職業(yè)道德水平低下的工作人員和保險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員一起,故意蒙蔽、誘導(dǎo)客戶,將保險(xiǎn)和存款混淆,導(dǎo)致客戶資金損失。

商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還需要進(jìn)一步規(guī)范。

到此,以上就是小編對(duì)于銀行有商業(yè)保險(xiǎn)賣保險(xiǎn)嗎的問(wèn)題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于銀行有商業(yè)保險(xiǎn)賣保險(xiǎn)嗎的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。

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