大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)增值理財(cái)?shù)膯栴}，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹商業(yè)保險(xiǎn)增值理財(cái)?shù)慕獯?，讓我們一起看看吧?/p>

商業(yè)保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品其享受利益的時(shí)間為什么要幾十年？

首先更正一下，理財(cái)產(chǎn)品的收益時(shí)間不可能是幾十年，現(xiàn)在市場(chǎng)上的大部分理財(cái)產(chǎn)品受益時(shí)間一般不會(huì)超過十年，一些增額終生壽險(xiǎn)產(chǎn)品受益時(shí)間更短，有3到5年就可以見收益的。

我們按照保險(xiǎn)金回本時(shí)間計(jì)算收益時(shí)間。

現(xiàn)在常見的理財(cái)險(xiǎn)包括年金險(xiǎn)組合萬能險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)組合萬能險(xiǎn)

按照現(xiàn)在的政策，年金險(xiǎn)的返還時(shí)間至少是5年，也就是從保單承保五年之后就開始返錢了，返的錢會(huì)進(jìn)入萬能賬戶。一般萬能賬戶的收益加上年金險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，大約會(huì)在10年左右回本，以后的年份都是屬于收益，只不過是隨著時(shí)間的推移，收益會(huì)累計(jì)的越來越多。

增額終身壽險(xiǎn)

這樣的產(chǎn)品是近兩年的時(shí)間突然間崛起的理財(cái)產(chǎn)品。

這樣的產(chǎn)品非常簡單，就是現(xiàn)金價(jià)值+保額責(zé)任。

保額責(zé)任一般都是隨著時(shí)間的推移，會(huì)不斷地增加，一般都是按照一個(gè)百分比復(fù)利上漲。大約在3%-4%之間。其實(shí)這個(gè)沒有多大的意義，前期保額增長會(huì)比較快，后期現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過保額，如果發(fā)生賠付之后，會(huì)按照現(xiàn)金價(jià)值和保額的較大者賠付。

現(xiàn)金價(jià)值的增長一般在3.5%左右，而且是復(fù)利增值，這些產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值超過所交保費(fèi)時(shí)間一般是5-7年的時(shí)間。也就是等到5-7年之后，所有的收益都是屬于你的個(gè)人收益部分了。

理財(cái)險(xiǎn)的功效

很多人購買理財(cái)險(xiǎn)都不是考慮短期的利益，主要是考慮長期的穩(wěn)定收益，萬能險(xiǎn)有保證收益率，增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是直接寫在合同里面的。

理財(cái)險(xiǎn)一般要解決的是孩子的教育費(fèi)用，個(gè)人的養(yǎng)老費(fèi)用，甚至是未來資產(chǎn)傳承的，資產(chǎn)隔離的問題，所以這個(gè)理財(cái)險(xiǎn)一定不是短期內(nèi)見到多少的收益，它們更偏重的是長期的、安全的、穩(wěn)定的收益。

因?yàn)槿思乙惨嶅X的啦！

理財(cái)產(chǎn)品一方面是幫客戶賺錢，另一方面是賺客戶錢。

作為機(jī)構(gòu)，財(cái)大氣粗，人才濟(jì)濟(jì)。

一個(gè)產(chǎn)品，精算師、風(fēng)控師、合規(guī)辦，一群人算來算去。

個(gè)人肯定是被算入進(jìn)去的，怎么操作，怎么規(guī)定。

既能讓客戶爽，自己還能賺到錢。

個(gè)人買社保和商業(yè)理財(cái)哪個(gè)劃算？如何選擇？

對(duì)于普通工薪階層和一般老百姓而言，作為一般性的結(jié)論，可以這么描述社保、商業(yè)保險(xiǎn)和個(gè)人投資理財(cái)?shù)年P(guān)系——

考慮個(gè)人養(yǎng)老和醫(yī)療的問題，首選方式是社會(huì)保險(xiǎn)，其次是商業(yè)保險(xiǎn)，第三才是依靠個(gè)人投資理財(cái)。

富裕人群凈資產(chǎn)上千萬過億的，憑自己的財(cái)力就可以完全保障養(yǎng)老和醫(yī)療，根本不需要社保來提供最基礎(chǔ)的保障，所以沒必要參加社保。

但是，對(duì)于普通收入人群而言，如果不參加社保獲得最基礎(chǔ)的保障，那就是把自己的人生完全暴露于意外風(fēng)險(xiǎn)中聽天由命。

然而，眾所周知富人都喜歡買商業(yè)保險(xiǎn)，這又是為什么呢？這就不得不解釋一下社保和商業(yè)保險(xiǎn)之間的差異。下面打個(gè)比喻來講。

社保就是普通的粗茶淡飯，可以解決基本溫飽問題。而商業(yè)保險(xiǎn)就好比是色香味俱全的飯食、高檔的營養(yǎng)品，可以更好地滿足人們均衡營養(yǎng)的需要。

如果有錢，人們誰不知道要享受高質(zhì)量的生活？問題是，在肚子饑腸轆轆時(shí)，是饅頭米飯對(duì)于解決溫飽問題來得實(shí)在，還是鮑魚海參更實(shí)惠？

不用我說，傻瓜都知道要量力而行，讓自己的錢發(fā)揮出最大的功效來。當(dāng)一個(gè)人財(cái)力有限時(shí)，社保就是性價(jià)比最高的養(yǎng)老和醫(yī)療保障手段，它可以提供最基礎(chǔ)水平的保障；而商業(yè)保險(xiǎn)是提高保障水平的方式，是對(duì)社保的有益補(bǔ)充和提高。

因此，當(dāng)一個(gè)人不是可以天天吃得起吃海參鮑魚時(shí)，就應(yīng)該考慮以饅頭米飯為主食，先解決溫飽問題，等到條件好時(shí)再考慮葷素搭配、營養(yǎng)均衡。對(duì)于社保和商業(yè)保險(xiǎn)也是同樣的道理，絕對(duì)不能把社保和商保的先后順序、主次關(guān)系搞混了。說的直接一點(diǎn)就是，在沒有配置社保之前就購買商業(yè)保險(xiǎn)，那是有錢沒腦的人才干的事。

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