大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)微課堂的問題，于是小編就整理了3個(gè)相關(guān)介紹商業(yè)保險(xiǎn)微課堂的解答，讓我們一起看看吧。

兒童入險(xiǎn)，平安、人壽、合作醫(yī)療和銀行的保險(xiǎn)，哪個(gè)更靠譜？買了多種保險(xiǎn)，是否只報(bào)一種？

謝邀

您說的只能報(bào)一種其實(shí)表述不對(duì)，應(yīng)該是所有的保險(xiǎn)只報(bào)銷你的花費(fèi)。

醫(yī)療保險(xiǎn)就是這樣，無論你買了多少份醫(yī)療保險(xiǎn)，你可以選擇一家或幾家報(bào)銷，最后大家只是分?jǐn)偰愕乃谢ㄙM(fèi)而已。

所以，一般醫(yī)療保險(xiǎn)，有一個(gè)社保，然后在買一個(gè)商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)就夠了。

而像重疾，人壽保險(xiǎn)，還是意外險(xiǎn)這種，都屬于給付型保險(xiǎn)。

就是無論你買多少份，每一份都會(huì)給你賠付你買的保額。

希望以上回答對(duì)你有幫助。

樓主好。謝邀。

1. 哪個(gè)更靠譜？

平安、人壽，是品牌。合作醫(yī)療，是產(chǎn)品類型，區(qū)別于社保、商業(yè)保險(xiǎn)等。銀行的保險(xiǎn)，是銷售渠道。不是一個(gè)評(píng)價(jià)維度。都在中國的法律和銀保監(jiān)監(jiān)管下。這個(gè)角度來說，產(chǎn)品本身，都靠譜。

2. 多種保險(xiǎn)，是否只能報(bào)一種？

報(bào)，主要指報(bào)銷，即費(fèi)用補(bǔ)償類保險(xiǎn)的理賠申請(qǐng)。醫(yī)療險(xiǎn)，需要憑票報(bào)銷的部分，不重復(fù)報(bào)銷。

費(fèi)用津貼類，或者重疾險(xiǎn)里面約定好保額的，比如滿足條款規(guī)定，給付50萬的，不需要報(bào)銷。只需要拿條款規(guī)定的單據(jù)（比如確診、證明、檢驗(yàn)報(bào)告等），聯(lián)系保險(xiǎn)公司，走理賠流程即可獲賠。

3. “不靠譜”的因素有哪些？

1）業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)，比如誘導(dǎo)客戶隱瞞自己的健康情況，影響了保險(xiǎn)公司的核保決定或者費(fèi)率。

2）保險(xiǎn)公司的拖延或者強(qiáng)詞奪理等。

3）客戶自身的不如實(shí)告知或者對(duì)于條款理解的錯(cuò)位等。

針對(duì)業(yè)務(wù)人員和保險(xiǎn)公司的不公正，可以撥打銀保監(jiān)的投訴電話12378。作為客戶，需要理智判斷，遵守投保及理賠規(guī)則。總之，條款在，利益就在。尊重條款的權(quán)威性。

傳播保險(xiǎn)知識(shí)，分享從業(yè)經(jīng)歷，解決保險(xiǎn)問題。我是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保二嫂。更多問題，歡迎關(guān)注我的頭條號(hào)【保二嫂】。

首先，你說的這些機(jī)構(gòu)或者公司，都是靠譜的，并不是說誰誰誰更靠譜些，就買誰家的產(chǎn)品，而是要結(jié)合兒童的情況去購買，只有最合適的才是最好的，才是最靠譜的。

買了多種保險(xiǎn)，得看你購買的什么類型的保險(xiǎn)，像報(bào)銷型的保險(xiǎn)的話，是不能重復(fù)理賠的，而如果是賠付型的，像重疾險(xiǎn)/意外險(xiǎn)之類的，就可以疊加賠付。

一個(gè)一個(gè)回答吧，我們單刀直入先說結(jié)果。

問題一：哪個(gè)都靠譜，保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有不靠譜這一說。你說的是不同銷售渠道，賣產(chǎn)品的不止這些渠道，我猜下邊回答這個(gè)問題的，都能賣保險(xiǎn)。

問題二：看產(chǎn)品，醫(yī)療險(xiǎn)無論買多少只能一份報(bào)銷，報(bào)不夠了別的再上。一般一份就夠了（畢竟保額百萬）。重疾險(xiǎn)是賠付，買多少只要符合條件就能報(bào)。

其實(shí)提這個(gè)問題，證明你對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不多，要不要加入爸比保聽保險(xiǎn)小課堂？

首先要區(qū)分社保和商業(yè)保險(xiǎn)，五險(xiǎn)、社區(qū)醫(yī)療、城鎮(zhèn)醫(yī)療和農(nóng)村合作醫(yī)療都是社保范疇，它們之間不能重復(fù)報(bào)銷；其他的保險(xiǎn)是通過向商業(yè)保險(xiǎn)公司投保的就是商業(yè)保險(xiǎn)。

其次，保障型商業(yè)保險(xiǎn)也分報(bào)銷型和給付型，一般商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型，可以補(bǔ)充社保報(bào)銷后的剩余部分，最高報(bào)銷限額是醫(yī)療費(fèi)用支出總額，多買也不能重復(fù)報(bào)銷；一般商業(yè)重疾險(xiǎn)是給付型的，達(dá)到保險(xiǎn)合同約定病種的理賠標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司一次性按合同約定金額給付給被保險(xiǎn)人，不限制理賠金用途，有多少份就可以賠多少份。

最后，保險(xiǎn)作為民生工程的重要組成部分，有《保險(xiǎn)法》、《合同法》、保監(jiān)會(huì)和國家做后盾，合法的保險(xiǎn)合同所約定的利益都是靠譜的，跟哪個(gè)公司關(guān)系不大，關(guān)鍵是要買對(duì)！符合你實(shí)際需求，能解決你實(shí)際問題才是最重要的。

謝邀。合作醫(yī)療屬于社保醫(yī)療范疇是必要買的；銀保相關(guān)理財(cái)型產(chǎn)品居多，不是必選項(xiàng)。至于國壽、平安的大都屬于商業(yè)保險(xiǎn)。

如果要給寶寶配置保險(xiǎn)首先考慮好要解決寶寶哪方面的問題，比如疾病就醫(yī)報(bào)銷問題，大病損失經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償問題、子女教育金婚嫁金準(zhǔn)備……還是其他問題。

如果是解決疾病就醫(yī)報(bào)銷問題，建議配置一般普通醫(yī)療險(xiǎn)（如快保住院安心醫(yī)療），有條件的加一個(gè)百萬醫(yī)療（如眾安尊享e生旗艦版）。

如果是解決大病經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償問題，建議配置長(zhǎng)期的終身重疾險(xiǎn)（如康多保、童佳倍），如過要節(jié)省一些可以配置定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，像快保上的童寶保。

如果是解決子女教育婚嫁金問題，那就配置一些年金保險(xiǎn)。

個(gè)人建議優(yōu)先配置醫(yī)療險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)，如果條件很好需要更高端的醫(yī)療服務(wù)和條件也可以考慮高端醫(yī)療保險(xiǎn)。

你們身邊有沒有親朋好友是賣保險(xiǎn)的？他們向你推銷你們?cè)趺刺幚恚?/h3>

保險(xiǎn)是一種現(xiàn)代生活的新型行業(yè)，如今，“保險(xiǎn)”已經(jīng)成為了一個(gè)越來越讓人熟悉的名字，保障險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、女性險(xiǎn)等名目繁多的險(xiǎn)種，也越來越讓人眼花繚亂。

十幾年前，我一朋友一天三趟的朝我家里跑，讓我去做保險(xiǎn)，并全力邀請(qǐng)我去聽課。盛情難卻，我免為其難的去了。朋友說：”這次的聽課費(fèi)要一百元錢我已經(jīng)替你交了，你可以連續(xù)來幾天的，再去填個(gè)表，領(lǐng)一份資料你就是保險(xiǎn)工作人員了。”一節(jié)課下來，我給了朋友一百元錢，逃出了課堂，也逃出了朋友熱情的包圍。從此，我不太喜歡買保險(xiǎn)，更不喜歡買保險(xiǎn)的人。

在我的概念里，一個(gè)好的品種和行業(yè)是不需要人們整天整天去對(duì)人渲染，整天整天去灌輸，整天整天拉著人家不放，不達(dá)目的誓不罷休。其實(shí)，我現(xiàn)在正享受著養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來福音。但我就是不喜歡這種經(jīng)營模式，說得夸張一點(diǎn)，有點(diǎn)不擇手段。例如老人去銀行存款被騙買了保險(xiǎn)的比比皆是。

還有就是保險(xiǎn)義務(wù)員工的嘴巴能將天上飛的鳥兒吹落下來，他們一開口說話，基本上別人就插言不上了。有一次我乘公交車，車上有一保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在上向乘客們足足講了近30里車程，車上有的乘客受不了大叫：“要這個(gè)人下車，她不下車我下車”！

我并不排斥保險(xiǎn)，我就是不認(rèn)同保險(xiǎn)的營運(yùn)方式。一件上好的東西，別人認(rèn)同了，覺得自己非用不可，就算你把它儲(chǔ)存在倉庫也會(huì)有人把它翻出來運(yùn)用。你這樣見縫插針的宣傳；你這樣強(qiáng)人所難乞求；你這樣不擇手段的推銷產(chǎn)品，人們不得不懷疑這個(gè)產(chǎn)品的水分有多深？所以，我歷來對(duì)保險(xiǎn)不感興趣。所以，只要有人向我推薦保險(xiǎn)，我就會(huì)逃之夭夭。

做保險(xiǎn)最能體現(xiàn)人品，我從事保險(xiǎn)銷售工作已經(jīng)11年啦，凡是我接觸的客戶，不管他們辦沒辦保險(xiǎn)，都是一種感激的心對(duì)待我，從來沒有人罵過我。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)確實(shí)是一種非常有利于家庭風(fēng)險(xiǎn)保障的一種工具，但是你要了解它，你才不至于被一些小白和無良的保險(xiǎn)銷售員進(jìn)行了欺騙，但是無論如何他的保障是真實(shí)的，只是說他平常跟你說的利益有可能會(huì)有出入。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是分類型的，就跟人穿衣服一樣，穿在他人身上覺得合適，穿在你身上不一定合適，說白了保險(xiǎn)也就是量體裁衣，而且它不是萬能的，不是說一款產(chǎn)品把你一生中所有的問題都解決了，如果有人給你這樣說，那絕對(duì)是騙你的，那是絕對(duì)不可能的事。因?yàn)椴煌哪挲g階段，不同的家庭狀況所需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品所要解決的問題都不盡然相同，所以說呢，保險(xiǎn)只是解決人生中某一個(gè)階段的這樣一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)需求，人的一生中要有好幾張保單才能解決一生中大部分問題。

關(guān)于如何拒絕保險(xiǎn)推銷員的問題，我建議是這樣，如果你已經(jīng)擁有了自我的保障，你可以跟他說我已經(jīng)有了足夠的保障，這是其一，其二是如果你碰到死纏爛打的這種保險(xiǎn)推銷員，我建議你什么都不用給他說，也不要給他見面的機(jī)會(huì)，雖然保險(xiǎn)產(chǎn)品是對(duì)客戶是有利的，但是他這樣死纏爛打的作法就擾亂了咱們正常的一些生活工作秩序，還給咱們心理上帶來一種逆反的情緒，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本來是一份愉悅成交服務(wù)的工作，這樣就變味了!

有的。我有一個(gè)堂姐就是做保險(xiǎn)的，他也會(huì)給我們推薦一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不過他都是按照我們的需求來推薦的，并不是說所有保險(xiǎn)種類都推薦。他會(huì)根據(jù)我的家庭條件和情況來，介紹適合我們的產(chǎn)品。當(dāng)然我們也會(huì)根據(jù)自身?xiàng)l件和情況看一下是否合適購買，因?yàn)樵诂F(xiàn)今這個(gè)社會(huì)，買保險(xiǎn)是很正常的一件事，有時(shí)候在生活中我們卻是真真切切的需要他，同時(shí)也是為了給家人一個(gè)保障吧。當(dāng)別人向你推銷的時(shí)候，覺得適合就買唄，反正錢在自己身上合適就買。

保險(xiǎn)還是對(duì)生活很有幫助的，隨著社會(huì)的發(fā)展，保險(xiǎn)也是不斷發(fā)展改進(jìn)的，不可否認(rèn)的是，在早期的發(fā)展階段，保險(xiǎn)確實(shí)有很多不完善的地方，特別是業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)水平的參差不齊，隨意夸大保障權(quán)益，開展業(yè)務(wù)的方法也是靠軟磨硬泡，這都引起人們對(duì)保險(xiǎn)的反感。現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)于親戚朋友向自己推銷保險(xiǎn)，如果確實(shí)覺得不需要，可以明確地說明自己的態(tài)度，一般別人也會(huì)適可而止，但不能為了所謂的面子而說得模棱兩可，那樣朋友還會(huì)再來推銷，最后生意不成朋友也做不成了。

有啊，上個(gè)月我們一個(gè)村的嬸子每天都會(huì)往我家來，她是剛剛做保險(xiǎn)沒多久，自己一家人都買了保險(xiǎn)，因?yàn)槿ニ抢镞M(jìn)過貨就想著動(dòng)員我家也買了保險(xiǎn)。特別執(zhí)著，其實(shí)她剛開始跑保險(xiǎn)沒多久自己有些細(xì)節(jié)還講不清楚，來了幾次就把他們公司的老員工喊來給我們講。

一開始是講給我公公婆婆聽，他們呢是不想要買保險(xiǎn)的，也推脫過，說的很委婉畢竟是一個(gè)村的，但還是架不住她天天來。后來我公公被她說的實(shí)在是沒轍了，想著就給兩個(gè)孩子買了保險(xiǎn)得了，給我說讓我去聽聽具體買什么，這一松口她就高興了，又把公司的人叫來給我講，怕自己講不清楚，但是我聽完他們說的我就不想買了。

他們的保險(xiǎn)不是什么大的保險(xiǎn)，我是想著給孩子買個(gè)教育險(xiǎn)或者平安險(xiǎn)什么的，問他們也不給我介紹，只說他們現(xiàn)下主推的保險(xiǎn)，我聽完就沒了念頭，只說是給孩子的爸商量一下搪塞他們，事后告訴孩子的爺爺奶奶說了不買他們的保險(xiǎn)，還是我婆婆說的話管用一句“孩子他爸媽想買房子呢”之后就再也沒有見過她來。

騰訊，阿里進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的沖擊怎樣？

本質(zhì)上來說，并沒有什么沖擊，因?yàn)榭蛻羧簛碓床灰粯樱′N售模式不一樣！我是海哥說險(xiǎn)，關(guān)注我吧。

第一

騰訊、阿里是通過什么方式進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域的？

1、騰訊保險(xiǎn)路

①早在2013年的騰訊馬化騰、阿里馬云、平安馬明哲“三馬”就已經(jīng)坐在一起發(fā)起籌建一家保險(xiǎn)公司，這就是后來的“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)鼻祖”：眾安在線財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司，2017年眾安保險(xiǎn)在香港上市。

②2017年1月，騰訊發(fā)起設(shè)立的和泰人壽獲批開業(yè)。

③同樣是2017年騰訊參股香港英華杰人壽保險(xiǎn)。

④2017年10月，騰訊旗下專業(yè)保險(xiǎn)代理公司微民保險(xiǎn)代理公司獲批，隨后就有了我們看到的“微保”品牌。

騰訊目前已經(jīng)有保險(xiǎn)代理，人壽保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，港險(xiǎn)4條保險(xiǎn)通道。

2、阿里保險(xiǎn)路

①2013年發(fā)起眾安在線財(cái)險(xiǎn)公司。

②2016年增資國泰產(chǎn)險(xiǎn)成為大股東。

③2017年阿里發(fā)起設(shè)立信美相互人壽。

④2016年阿里和太平保險(xiǎn)發(fā)起設(shè)立“互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)公司”。

⑤2017年螞蟻金服的杭州保進(jìn)保險(xiǎn)代理有限公司獲批

⑥2019年云鋒基金收購香港萬通保險(xiǎn)。

⑦在更早時(shí)間，傳出過阿里如果信泰人壽、新華人壽，但是阿里一向不屑于財(cái)務(wù)投資，就喜歡控股決策，因此上述兩筆交易不了了之……

阿里投資入股一向喜歡控股自己做，所以阿里系的保險(xiǎn)公司大股東基本都是阿里。

第二

騰訊、阿里的保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司有什么區(qū)別？

1、事實(shí)上通過前面，我們可以看到，騰訊和阿里不僅進(jìn)入有保險(xiǎn)產(chǎn)品承保資質(zhì)的傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，新型的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域也在布局，同時(shí)也在分食保險(xiǎn)代理的市場(chǎng)。

和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司專心走線下代理人路子不同，騰訊阿里是全渠道都在走，只要是帶了“保險(xiǎn)”兩個(gè)字的領(lǐng)域都在進(jìn)入。

2、但是需要強(qiáng)調(diào)的是，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司走路更加穩(wěn)妥，更加符合監(jiān)管情形。而反之騰訊和阿里對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管這塊不是很嚴(yán)格，特別是代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品在投保流程上經(jīng)過海哥觀察，很多都不符合監(jiān)管的規(guī)定。留下了理賠風(fēng)險(xiǎn)。

騰訊、阿里都是有保險(xiǎn)野心的公司，不是善茬！

第三

騰訊、阿里保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

需要說明的是，騰訊、阿里雖然入股或者發(fā)起設(shè)立傳統(tǒng)型保險(xiǎn)公司，但是這些公司要達(dá)到一定的規(guī)模，也是需要熬時(shí)間的。

因此，對(duì)于騰訊和阿里來說，能夠快速打開局面的只有“保險(xiǎn)代理”領(lǐng)域！

所以我們看到微信保險(xiǎn)、支付寶螞蟻保險(xiǎn)瘋狂的攻城略地……

1、優(yōu)點(diǎn)

①騰訊和阿里借助自己龐大的流量和客戶量，可以設(shè)定自己的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，然后通過招標(biāo)形式，有傳統(tǒng)保險(xiǎn)來承保。例如，支付寶的好醫(yī)保就是這種定制產(chǎn)品的王者！

②通常他們的產(chǎn)品很有性價(jià)比！

③投保流程方便，支付便捷，繳費(fèi)方式靈活！

④攪動(dòng)了國內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，讓眾多保險(xiǎn)公司看到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的力量！

2、缺點(diǎn)----特別強(qiáng)調(diào)！

①過于強(qiáng)調(diào)性價(jià)比，海哥發(fā)現(xiàn)騰訊、阿里將一年期重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)做成性價(jià)比保險(xiǎn)來讓很多不懂行的人投保。事實(shí)上，一年期重疾險(xiǎn)每年保費(fèi)都會(huì)變動(dòng)，即使能續(xù)保到70歲，年齡越大保費(fèi)越貴，最終的總保費(fèi)支出遠(yuǎn)大于長(zhǎng)期型保費(fèi)的總保費(fèi)支出！

②投保流程過于簡(jiǎn)化，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)于涉及保險(xiǎn)免責(zé)條款和保險(xiǎn)責(zé)任的應(yīng)該用明顯或者顯眼的提示讓投保人看到，但是絕大部分的騰訊、支付寶保險(xiǎn)并沒有這么做，只需要勾選、下一步、支付即可。忽略了必要的投保流程！留下了很多理賠糾紛。

③過于強(qiáng)調(diào)自己的平臺(tái)品牌，例如微信的“微保平臺(tái)”、支付寶的“螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)”，讓很多投保人認(rèn)為其買的保險(xiǎn)是微信承保，是支付寶承保，以至于投保人在投保中不會(huì)去閱讀投保須知、健康告知、免責(zé)條款等信息。留下了巨大的理賠隱患！

最后

騰訊、阿里入局保險(xiǎn)業(yè)，總的來說還是一件對(duì)于行業(yè)，對(duì)于投保人來說都是非常好的事情。但是其過于“互聯(lián)網(wǎng)思維”，容易形成收割“韭菜”式的賣保險(xiǎn)。

因?yàn)槲冶旧斫?jīng)常寫保險(xiǎn)糾紛案例，所以經(jīng)常有讀者在后臺(tái)留言其在支付寶和微信買了保險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)理賠糾紛時(shí)候找不到對(duì)象，因?yàn)橹Ц秾殹⑽⑿胖皇潜ｋU(xiǎn)銷售平臺(tái)，銷售過程中過于忽略投保流程的嚴(yán)謹(jǐn)，并且不會(huì)在發(fā)生糾紛時(shí)候協(xié)助協(xié)商，讓很多投保人遇到了糾紛就很無奈。

我是海哥說險(xiǎn)，專注于個(gè)人、家庭、企業(yè)保險(xiǎn)咨詢理賠和保險(xiǎn)規(guī)劃。關(guān)注我吧。

我是野豬，我來回答！

騰訊，阿里進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域，利用其巨大的客戶流量?jī)?yōu)勢(shì)，對(duì)現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場(chǎng)還是形成了一定的沖擊，盡管目前看起來沖擊不大，但是未來隨著大數(shù)據(jù)的進(jìn)一步發(fā)展，人工智能的不斷進(jìn)步，包括所銷售的險(xiǎn)種和售后理賠的進(jìn)一步完善，相信未來對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的沖擊將會(huì)是顛覆性的。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：

第一，

傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司因?yàn)榇砣酥贫龋N售誤導(dǎo)，回傭，騙保不成黑保險(xiǎn)等負(fù)面原因，通過發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)廣為傳播，讓人得出一個(gè)錯(cuò)誤的結(jié)論：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人都喜歡為了高傭金而誤導(dǎo)客戶，而保險(xiǎn)公司又這也不賠，那也不賠。保險(xiǎn)條款咬文嚼字，處處是坑，令人防不勝防。總之，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的社會(huì)口碑非常糟糕，從業(yè)人員社會(huì)地位地下。人們客觀上有保險(xiǎn)需求，但是又怕落入傳統(tǒng)保險(xiǎn)的所謂“坑”中。

第二，

現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流客戶由70后逐漸向80及90后轉(zhuǎn)移，客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易接受程度越來越高，因?yàn)閾?dān)心誤導(dǎo)，所以他們喜歡自己做主，分析、判斷，并做出購買決定。

第三，

網(wǎng)絡(luò)的發(fā)達(dá)，云數(shù)據(jù)算法的不斷提升，人工智能的不斷進(jìn)步，必將帶來保費(fèi)成本的大幅減少，包括未來的核保，核賠甚至包括保險(xiǎn)投資都將會(huì)有極大的效率提升。這都是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)攻城掠地的利器。

第四，

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)通過支付寶，QQ，微信等渠道，展示給客戶的就是：我們的保險(xiǎn)便宜，性價(jià)比高，投保，交費(fèi)方便快捷。最關(guān)鍵一點(diǎn)，客戶在投保的時(shí)候，不會(huì)受到干擾，沒有保險(xiǎn)代理人在耳邊唧唧歪歪，也就沒人會(huì)誤導(dǎo)。2018年，阿里旗下眾安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入112.6億元，同比漲幅89.0%，成為中國首家保費(fèi)過百億的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司。

以上原因，都給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以巨大的發(fā)展優(yōu)勢(shì)和空間。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的劣勢(shì)：

第一，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)讓客戶擔(dān)心的地方，理賠服務(wù)是否能跟上？萬一發(fā)生保險(xiǎn)糾紛，該找誰？

不幸的是，這種擔(dān)心正在成為一種現(xiàn)實(shí)。2018年，中國銀保監(jiān)會(huì)接收關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴共10531件，同比增長(zhǎng)121.01%。其中，涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司8484件，同比增長(zhǎng)128.25%;涉及人身保險(xiǎn)公司2047件，同比增長(zhǎng)95.32%。相信未來3~5年內(nèi)，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升，這種投訴案件將會(huì)進(jìn)一步提升，將是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一個(gè)比較突出的，亟待解決的問題。

第二，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的信任問題。

就目前而言，大部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售的都是金額都比較小的消費(fèi)型險(xiǎn)種。這也反映出客戶的這種擔(dān)心——交費(fèi)金額小，不傷筋動(dòng)骨的，萬一被騙了也不會(huì)太難過。

第三，保險(xiǎn)消費(fèi)者錯(cuò)誤的保險(xiǎn)觀念

1.便宜就是好保險(xiǎn)。

每個(gè)人在人生的每個(gè)階段，保障側(cè)重點(diǎn)是不一樣的，便宜，往往容易忽視自己真正的保險(xiǎn)需求。保額的設(shè)定隨意性很大。往往容易達(dá)不到真正的保障額度。

2.投保手續(xù)越簡(jiǎn)單越好。

手續(xù)簡(jiǎn)單當(dāng)然好，但是，也容易形成一刀切的情況——很多非標(biāo)準(zhǔn)體將無法投保。如果違反最大誠信原則，強(qiáng)行投保，未來又將引發(fā)很多保險(xiǎn)糾紛。而在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司通過體檢之后，經(jīng)過專業(yè)核保人員核保，可以通過加費(fèi)、責(zé)任免除，延期投保等方式進(jìn)行承保。

3.看起來，理賠很容易。

事實(shí)上引發(fā)客戶不滿，吐槽最多的就是保險(xiǎn)理賠這一塊，要不然社會(huì)上也不會(huì)有一句話叫做保險(xiǎn)公司就兩大不賠——這也不賠那也不賠。正是因?yàn)榍懊孢^于簡(jiǎn)單的投保手續(xù)，未來必將導(dǎo)致大量的保險(xiǎn)糾紛，事實(shí)上這種擔(dān)心正在發(fā)生。

4.自己買，沒有人在邊上唧唧歪歪，也不會(huì)有人掙傭金，很爽。

保險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)成為了一門專門的學(xué)科，其專業(yè)性，要求還是很高的，沒有專業(yè)人員的推薦，客戶憑著自己的感覺購買保險(xiǎn)，有點(diǎn)兒像盲人摸象，很有可能出現(xiàn)錢花了，卻發(fā)現(xiàn)最終無法理賠的現(xiàn)象。

無論如何，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)走進(jìn)了我們的生活，他最大的優(yōu)勢(shì)，就是科學(xué)技術(shù)是一定高速向前發(fā)展的，隨著大數(shù)據(jù)的不斷完善，云計(jì)算能力的不斷提升，特別是人工智能這一塊，未來如果有了突破性的進(jìn)展。那就相當(dāng)于在網(wǎng)上有一個(gè)非常聰明專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

客戶只要把自己的信息例如，性別，年齡，年收入狀況，負(fù)債情況，是否結(jié)婚，愛人年齡，身體狀況，收入狀況，是否有孩子，有幾個(gè)孩子，孩子年齡，父母年齡，父母大概的身體狀況等等，都告訴給網(wǎng)上的人工智能保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，他將會(huì)給出一份猶如量體裁衣般合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)越來越高，越來越正確。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最終必將取代傳統(tǒng)保險(xiǎn)的銷售模式。

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