大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)構(gòu)成要件的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹商業(yè)保險(xiǎn)構(gòu)成要件的解答，讓我們一起看看吧。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有三種，傳統(tǒng)型，分紅型，萬能型，應(yīng)該在什么條件下買什么樣的保險(xiǎn)更合適？

我是海哥說險(xiǎn)，專業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)普及，新上了《一家三口，全保障僅3000元一年》的專欄。

很巧，三種商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)我最近剛好寫了一篇圖文，通過舉例，做了詳細(xì)的介紹。可以參考：https://www.toutiao.com/i6712610752957514248/

第一、傳統(tǒng)型

所謂的傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，我在文中稱之為：保證領(lǐng)取型。

這種商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的特點(diǎn)就是在合同中寫明了，保證多少歲開始領(lǐng)取，是按年領(lǐng)取，還是按照月來領(lǐng)取，以及保證領(lǐng)取多少年，沒有領(lǐng)夠就身故那么剩余的未領(lǐng)取的部分要給保險(xiǎn)金受益人。

而對(duì)于每年領(lǐng)取多少，則要看投保人投保時(shí)候能準(zhǔn)備多少保費(fèi)，以及投保時(shí)被保人的年齡，性別，設(shè)計(jì)的繳費(fèi)年限。所以被保人年齡越小越劃算。

需要注意的是：

①假設(shè)領(lǐng)取10萬/年，則一直領(lǐng)取10萬每年，不會(huì)上漲，也不會(huì)下調(diào)。

②保證領(lǐng)取的時(shí)間過了任然生存的繼續(xù)領(lǐng)取10萬/年到身故。

第二種：分紅型

文中我稱之為“到期領(lǐng)取型”。

這種產(chǎn)品的特點(diǎn)是：

1、在合同中約定了保險(xiǎn)期限為X年，可以是5年，10年，看我們自己。

2、約定了滿期后保證能拿回多少錢。

3、約定了保險(xiǎn)期限內(nèi)會(huì)有分紅，但是不保證分紅金額，分紅比例。

因此，這種分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)就是我們投入一筆養(yǎng)老金錢后，需要在X年后才能保證拿回一筆高于我們所交保費(fèi)的錢+不確定的的分紅。

這種產(chǎn)品對(duì)于年齡的要求不高，因?yàn)榭梢宰龅奖ｋU(xiǎn)期限很短，因此很多人會(huì)把這種保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行存款，理財(cái)產(chǎn)品來對(duì)待。實(shí)際上這是錯(cuò)誤的！！！儲(chǔ)蓄和理財(cái)具有流動(dòng)性，可以提前兌現(xiàn)，且損失很小。這種保險(xiǎn)看似和銀行存款，理財(cái)有點(diǎn)兒像，但是本質(zhì)是保險(xiǎn)，不能提前兌現(xiàn)，提前兌現(xiàn)就是退保，退保是有損失。切記！！

第三種：萬能型

我在文中稱之為：不確定領(lǐng)取型。

因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)非常復(fù)雜，各種“金”的計(jì)算方式就能讓很多對(duì)數(shù)字容易暈的朋友好好消化，然后這些“金”還要進(jìn)入一個(gè)有保底結(jié)算利率的月復(fù)利“萬能賬戶”，然后保險(xiǎn)公司用這個(gè)“萬能賬戶”的錢拿去投資，給我們產(chǎn)生收益；關(guān)鍵是這個(gè)“萬能賬戶”還能單獨(dú)充錢進(jìn)去。讓很多朋友更加暈菜。因此，我建議朋友們?nèi)タ纯次业奈恼拢欣痈菀桌斫猓。?/p>

文章鏈接： https://www.toutiao.com/i6712610752957514248/

我是海哥說險(xiǎn)，關(guān)注我吧，謝謝

商業(yè)保險(xiǎn)交費(fèi)方式分為躉交和期交兩種，躉交為一次性交齊，期交分為三年、五年、十年、二十年不等。從險(xiǎn)種收益方式來看，目前市場(chǎng)上銷售的傳統(tǒng)型、分紅型、萬能險(xiǎn)都可以達(dá)到養(yǎng)老的目的，可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇。①傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢是投保時(shí)就可以確知的，但從“收益”上看是不高的。這一類型適合于理財(cái)風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群；

②分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)一般有保底的預(yù)定利率，但往往低于傳統(tǒng)險(xiǎn)。值得關(guān)注的是分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外還有不確定的分紅利益。分紅又分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類，現(xiàn)金分紅在每年可直接兌現(xiàn)，保額分紅從長(zhǎng)期積累的角度看保障作用更為明顯；

③萬能險(xiǎn)大多有保證收益，一般在2%至2.5%左右，但是這個(gè)回報(bào)率只是針對(duì)扣除初始費(fèi)用后的投資賬戶。如1萬元保費(fèi)，第一年可能只有3000元至4000元才能享受這個(gè)收益率；隨著年限增加，能夠享受收益率的保費(fèi)比例會(huì)越來越多。從長(zhǎng)期來看，比如投保20年，其管理費(fèi)用還是比較低廉，復(fù)利的效果會(huì)顯示其回報(bào)的優(yōu)勢(shì)。

另外，養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是為退休后日常生活之用，對(duì)于老年人來說，醫(yī)療費(fèi)用才是真正的大宗不可預(yù)知的開銷。如果不幸發(fā)生重大疾病，或者長(zhǎng)年臥床不起，更是需要耗費(fèi)巨額的醫(yī)療費(fèi)。因此，在做養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，不妨將醫(yī)療基金和日常生活費(fèi)分開考慮。保險(xiǎn)公司亦提供了專門的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足這方面的需求。

國(guó)內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)到底能不能買？有靠譜的嗎？

現(xiàn)在某寶什么推出的好多網(wǎng)上的一年期產(chǎn)品，包括部分保險(xiǎn)公司也推出了類似的產(chǎn)品，個(gè)人建議如下：

第一、如果你是暫行性的，可以選擇一年期的這些險(xiǎn)種，因?yàn)檫@些險(xiǎn)種現(xiàn)在來看是比較便宜的，但是他們采取的是自然費(fèi)率，也就是說在未來保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)漲，在后期尤其漲的厲害。

第二、商業(yè)保險(xiǎn)靠不靠譜，這個(gè)你在網(wǎng)上查查數(shù)據(jù)就知道了，每年保險(xiǎn)公司的理賠率都在98%以上，也就是說拒賠的占比不到2%。從數(shù)據(jù)來看是靠譜的。

第三、本人在網(wǎng)上也經(jīng)常看到好多人罵保險(xiǎn)行業(yè)的，罵保險(xiǎn)公司的，我一般都會(huì)單獨(dú)和他聊聊問問他遇到什么問題了，我可以免費(fèi)提供咨詢服務(wù)，如果確實(shí)是保險(xiǎn)公司的原因?qū)е虏荒芾碣r的，我可以告訴他怎么處理才是最合適的，迄今為止沒有一個(gè)人向我咨詢的，一般都是咨詢?nèi)绾钨I保險(xiǎn)的，沒有咨詢?nèi)绾握冶ｋU(xiǎn)公司麻煩的。只有一種可能，就是他看見別人罵了，或者聽說別人罵了，他也上去罵幾句覺得自己贏了。

第四、不否認(rèn)現(xiàn)在保險(xiǎn)還不是很完善，還有很多問題，但是整體保險(xiǎn)行業(yè)在改變，向好的方面發(fā)展，以前監(jiān)管機(jī)構(gòu)只關(guān)注保費(fèi)增長(zhǎng)，現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)只關(guān)注是否合規(guī)，是否有銷售誤導(dǎo)，是否侵害客戶權(quán)益，可見，國(guó)家也在大力的引導(dǎo)整個(gè)行業(yè)向好，向更規(guī)范發(fā)展。

個(gè)人覺得，保險(xiǎn)還是靠譜的，從業(yè)十余年，還未見到拒賠的。

到此，以上就是小編對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)構(gòu)成要件的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)構(gòu)成要件的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。