大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)誰(shuí)負(fù)責(zé)的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹商業(yè)保險(xiǎn)誰(shuí)負(fù)責(zé)的解答，讓我們一起看看吧。

公司，企事業(yè)單位商業(yè)險(xiǎn)是哪個(gè)崗位負(fù)責(zé)呢？

辦理社保公積金手續(xù)一般是由人事部門(mén)辦理、繳費(fèi)是由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)。

社保公積金的增減員手續(xù)是由人事部門(mén)勞資專管員負(fù)責(zé)。

社保公積金的繳費(fèi)是由地稅直接從公司的賬戶上劃撥扣繳的，扣繳的單據(jù)和手續(xù)由財(cái)務(wù)部門(mén)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)。

如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，買(mǎi)的保險(xiǎn)該由誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，每日經(jīng)濟(jì)新聞編輯郭鑫認(rèn)為：

現(xiàn)如今，P2P不斷被曝出龐氏騙局，公司信用債違約風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)，剛性兌付被打破……一些看似風(fēng)平浪靜的領(lǐng)域，實(shí)則是暗流涌動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，應(yīng)對(duì)不確定性買(mǎi)份保險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，但是如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，買(mǎi)的保險(xiǎn)又該怎么辦呢？

首先我們要明確的是，保險(xiǎn)公司是可以破產(chǎn)的。根據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司在經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，可以進(jìn)行破產(chǎn)清算。

但是，從上述的表述中我們應(yīng)該看到，保險(xiǎn)公司申請(qǐng)破產(chǎn)的前提是需要由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。從另一個(gè)層面來(lái)說(shuō)，只要保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營(yíng)，一般是不會(huì)破產(chǎn)的。

即便保險(xiǎn)公司真的要破產(chǎn)，對(duì)于人壽保險(xiǎn)（包括定壽、終身壽、年金、兩全險(xiǎn)、以及萬(wàn)能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)等）持有人而言也完全不用慌，因?yàn)椤吨腥A人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》還有明確的規(guī)定：

經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司在經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)被宣告破產(chǎn)后，要將有履約效力（未到期）的人壽保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)移給其他有資格經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，使這些未到期的保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。

如果沒(méi)有保險(xiǎn)公司自愿接受解散的保險(xiǎn)公司持有的人壽保險(xiǎn)合同，則由保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)今稱銀保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律規(guī)定指定經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司予以接受。注意，這一點(diǎn)表述也很有意思，由銀保監(jiān)會(huì)指定就意味著強(qiáng)制性，其他保險(xiǎn)公司不能夠拒絕，這也就意味著人壽保險(xiǎn)有剛性兌付的意思。

通常來(lái)說(shuō)，有國(guó)家作后盾，人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)持有人完全不需要擔(dān)心公司破產(chǎn)的問(wèn)題。當(dāng)然，有人可能會(huì)想，如果所有的人壽保險(xiǎn)公司都破產(chǎn)了呢？那投保人就只能自己認(rèn)栽了，最終能收回多少本金，就只能看保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)清算結(jié)果了。然而這種事情可以說(shuō)是不可能發(fā)生的。

根據(jù)保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)保障基金管理辦法的規(guī)定，如果破產(chǎn)清算，壽險(xiǎn)公司的保單只能轉(zhuǎn)讓，有其他保險(xiǎn)公司主動(dòng)接盤(pán)，或者指定接管，或者保險(xiǎn)保障基金接管。財(cái)險(xiǎn)保單也會(huì)給予救助，損失在人民幣5萬(wàn)以內(nèi)的部分，保險(xiǎn)保障基金給全額救助；損失在5萬(wàn)元以上的部分，給90%的救助。

其實(shí)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司走到破產(chǎn)清算的那個(gè)地步其實(shí)是很難的。監(jiān)管部門(mén)設(shè)置了多重防火墻來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。首先，有保證金，保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本的20%要被提取做保證金，必須存起來(lái)，除非是公司清算時(shí)用于清償保險(xiǎn)公司的債務(wù)外，不得動(dòng)用。其次，保監(jiān)會(huì)要對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行償付能力監(jiān)管，現(xiàn)在是償二代，在這個(gè)機(jī)制下保險(xiǎn)公司有多大能力辦多大的業(yè)務(wù)，超標(biāo)了就要被叫停。第三，還有保險(xiǎn)保障基金，由各家保險(xiǎn)公司每年繳納，這個(gè)基金用于對(duì)出了問(wèn)題的保險(xiǎn)公司進(jìn)行接管，接管后治理，治理好再轉(zhuǎn)手，目前出手兩次，都非常成功。

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保險(xiǎn)是非常復(fù)雜的一件金融商品，不僅看不見(jiàn)，摸不著還融合了金融、法律、醫(yī)學(xué)。中國(guó)發(fā)展速度又非?？欤赡芾碣r都是在幾十年后年老體弱的時(shí)候了，大家擔(dān)心保險(xiǎn)公司未來(lái)破產(chǎn)了，也是人之常情。

那如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，我們買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？

• 國(guó)家有哪些措施監(jiān)管保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)？

• 保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，我的保險(xiǎn)會(huì)怎么樣？

• 保險(xiǎn)公司發(fā)生危機(jī)的案例

國(guó)家有哪些措施監(jiān)管保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)

1、保險(xiǎn)公司成立條件

• 股東必須是有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好并且凈資產(chǎn)不低于2億的企業(yè)法人

• 注冊(cè)資本最少要求2億，并且要求是真金白銀放在公司賬戶

• 有完整的機(jī)構(gòu)場(chǎng)地和符合規(guī)定的管理人員有并且長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)能力

最低注冊(cè)資本要求2個(gè)億但是現(xiàn)實(shí)中實(shí)際注冊(cè)資金普遍10億以上了，并且股東都是有實(shí)力有背景有長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)能力的大公司。

任何一家保險(xiǎn)公司都比我們?nèi)粘Ｉ钏?jiàn)的99%的公司大得多。從這方面也可以印證保險(xiǎn)公司沒(méi)有所謂的小公司。

保險(xiǎn)牌照審批嚴(yán)格有大把有錢(qián)有實(shí)力的公司排隊(duì)等著審批，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT中的百度2015年曾與安聯(lián)保險(xiǎn)，2018年與太保申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司紛紛失敗，由此可見(jiàn)保險(xiǎn)公司成立標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格。

2、對(duì)資金運(yùn)作的監(jiān)管

• 銀行存款；

• 買(mǎi)賣(mài)債券、股票、證券投資基金等有價(jià)證券

• 投資不動(dòng)產(chǎn)

• 國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式

3、償付能力的監(jiān)管

償付能力要求必須大于100%。

對(duì)償付能力充足率小于100%的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可將該公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，根據(jù)具體情況采取以下監(jiān)管措施：

• 對(duì)償付能力充足率在70%以上的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可要求該公司提出整改方案并限期達(dá)到最低償付能力額度要求，逾期未達(dá)到的，可對(duì)該公司采取要求增加資本金、責(zé)令辦理再保險(xiǎn)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制固定資產(chǎn)購(gòu)置、限制經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等必要的監(jiān)管措施，直至其達(dá)到最低償付能力額度要求。

• 對(duì)償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)除采取前款所列措施外，還可責(zé)令該公司拍賣(mài)不良資產(chǎn)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、限制高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平、限制公司的商業(yè)性廣告、責(zé)令停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)以及采取中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他措施。

• 對(duì)償付能力充足率小于30%的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)除采取前兩款所列措施外，還可根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行接管。

4、再保險(xiǎn)機(jī)制

《保險(xiǎn)法》規(guī)定在一定條件下，保險(xiǎn)公司需要向再保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，用來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

《保險(xiǎn)法》第一百零三條：

保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的 10％ ；超過(guò)的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。

5、保證金制度

保險(xiǎn)公司均需要提取保證金，除了清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。

《保險(xiǎn)法》第三章 第九十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金，存入國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。

6、責(zé)任準(zhǔn)備金制度

責(zé)任準(zhǔn)備金是對(duì)保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)責(zé)任的準(zhǔn)備和計(jì)提。

《保險(xiǎn)法》第三章 第九十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。 保險(xiǎn)公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的具體辦法，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

7、公積金制度

保險(xiǎn)公司在每年分配稅后利潤(rùn)時(shí)，將提取10%列入公司法定公積金，用于提升公司的償付能力，平滑收益，彌補(bǔ)虧損，保持公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

《保險(xiǎn)法》第三章 第九十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法提取公積金。

8、保障基金制度

所有保險(xiǎn)公司都需要統(tǒng)一繳納保險(xiǎn)保障基金，在保險(xiǎn)公司被撤銷、破產(chǎn)、重大危機(jī)、可能危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情形用來(lái)救助保險(xiǎn)公司。

《保險(xiǎn)法》第三章 第一百條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繳納保險(xiǎn)保障基金。 保險(xiǎn)保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理，并在下列情形下統(tǒng)籌使用：

• 在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供救濟(jì)；

• 在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向依法接受其人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司提供救濟(jì)；

• 國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他情形。 保險(xiǎn)保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國(guó)務(wù)院制定。

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，我的保單會(huì)怎么樣？

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)：業(yè)務(wù)必須有保險(xiǎn)公司接管。

《保險(xiǎn)法》第三章 第八十九條 保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。 經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。 保險(xiǎn)公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。

《保險(xiǎn)法》第三章 第九十二條 經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。 轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

簡(jiǎn)單解釋就是：

• 除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。國(guó)家不同意保險(xiǎn)公司解散的，保險(xiǎn)公司股東就必須對(duì)債務(wù)兜底。

• 如果依法撤銷或破產(chǎn)的，保單與責(zé)任準(zhǔn)備金必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)人壽業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，所以保險(xiǎn)公司只能合并。如果沒(méi)有其他保險(xiǎn)公司愿意接手合并的，將由國(guó)家指定經(jīng)營(yíng)有人壽業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。

由此可見(jiàn)保單的兌現(xiàn)最根本是由國(guó)家兜底的，只要國(guó)家在，就不用過(guò)于擔(dān)心 。

保險(xiǎn)公司發(fā)生危機(jī)的案例

2008年美國(guó)次貸危機(jī)，對(duì)于雷曼兄弟這家將近160年歷史的世界級(jí)投資銀行想必也如雷貫耳吧。

2008年金融危機(jī)雷曼兄弟申請(qǐng)破產(chǎn)，美國(guó)政府冷眼旁觀致使這家世界級(jí)百年老店一朝清盤(pán)。但是自2008年美國(guó)金融危機(jī)爆發(fā)至今，美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)一直備受關(guān)注。

金融危機(jī)中AIG遭受重創(chuàng)，經(jīng)營(yíng)虧損達(dá)992.89億美元，2009年7月末，其市值由2006年底的1900億美元下降至17.5億美元。巨額虧損、股價(jià)暴跌、信用評(píng)級(jí)下降、交易對(duì)手追索抵押品……危機(jī)環(huán)環(huán)相扣，年近“90歲高齡”的AIG幾乎陷入了絕境。

美國(guó)政府一改先前放任雷曼兄弟破產(chǎn)的冰冷態(tài)度，果斷出手，在一片質(zhì)疑聲中破紀(jì)錄地向AIG投入1800多億美元，拯救了這家命懸一線的金融保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)。

再來(lái)看看國(guó)內(nèi)的案例

截止2017年保險(xiǎn)保障基金規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1043億元，并且已經(jīng)有兩個(gè)保險(xiǎn)公司被成功接管并拯救。

2007 年，保監(jiān)會(huì)首次動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金接管新華人壽，先后購(gòu)買(mǎi)新華人壽股權(quán)，持股數(shù)約為 4.6 億股，占新華人壽股權(quán)的 38% ，位居第一大股東。

2009 年 11 月，保險(xiǎn)保障基金“功成身退”，把新華人壽 38% 的股權(quán)整體轉(zhuǎn)讓給中央?yún)R金公司。保險(xiǎn)保障基金在本次交易中盈利 12.5 億元。

2009 年 5 月，新疆兵團(tuán)將其所持有的61%中華聯(lián)合的股權(quán)交由保監(jiān)會(huì)托管，保監(jiān)會(huì)開(kāi)始介入中華聯(lián)合保險(xiǎn)。

到了 2011 年 12 月，保監(jiān)會(huì)宣布，保險(xiǎn)保障基金公司正式介入，并控股中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司，持有約 8.6 億股，持股比例為 57.43% 。

2018年2月23日中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定對(duì)安邦集團(tuán)實(shí)施接管，接管期限一年。

又一家“央企”即將誕生。

總結(jié)

從保險(xiǎn)公司成立、運(yùn)營(yíng)、甚至破產(chǎn)國(guó)家都對(duì)保險(xiǎn)公司有嚴(yán)格的監(jiān)管與要求。

保險(xiǎn)行業(yè)與民生穩(wěn)定息息相關(guān)，沒(méi)有哪個(gè)國(guó)家政府高層敢于無(wú)視國(guó)家穩(wěn)定。國(guó)內(nèi)一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都處于國(guó)家監(jiān)管之下，保險(xiǎn)行業(yè)這個(gè)與民生穩(wěn)定息息相關(guān)的行業(yè)更是如此。

明保保認(rèn)為只要國(guó)家還在，就不用過(guò)于糾結(jié)與保險(xiǎn)公司的大小更重要的是關(guān)注產(chǎn)品是否符合自己的需求，能否解決自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

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到此，以上就是小編對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)誰(shuí)負(fù)責(zé)的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)誰(shuí)負(fù)責(zé)的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。