大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于團(tuán)體意外險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的賠償?shù)膯栴}，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹團(tuán)體意外險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的賠償?shù)慕獯?，讓我們一起看看吧?/p>

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)有何區(qū)別？

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的概念

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)的全稱是建筑工程施工人員團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，是建筑安裝等行業(yè)為其工程項(xiàng)目施工現(xiàn)場(chǎng)從事管理和作業(yè)的員工投保的意外傷害保險(xiǎn)。

工傷保險(xiǎn)，是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的法律規(guī)定

1. 建工團(tuán)體意外險(xiǎn)

1998年施行的《中華人民共和國(guó)建筑法》第四十八條規(guī)定：“建筑施工企業(yè)必須為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)。該規(guī)定在當(dāng)時(shí)我國(guó)尚未強(qiáng)制施行工傷保險(xiǎn)制度的背景下，針對(duì)建筑行業(yè)存在高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，確定了建筑工程意外傷害保險(xiǎn)制度，此時(shí)的建筑意外傷害保險(xiǎn)是法定的強(qiáng)制性保險(xiǎn)。

2011年修正的《中華人民共和國(guó)建筑法》第四十八條規(guī)定:“建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法為職工參加工傷保險(xiǎn)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。鼓勵(lì)企業(yè)為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)?！痹撘?guī)定正式明確在我國(guó)施行工傷保險(xiǎn)制度的情況下，建筑工程意外傷害保險(xiǎn)并非是是強(qiáng)制性保險(xiǎn)。

2、工傷保險(xiǎn)

《中華人民共和國(guó)工傷保險(xiǎn)條例》第二條第一款規(guī)定：“中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會(huì)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等組織和有雇工的個(gè)體工商戶（以下稱用人單位）應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工（以下稱職工）繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)”

《人力資源和社會(huì)保障部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、安全監(jiān)管總局、全國(guó)總工會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好建筑業(yè)工傷保險(xiǎn)工作的意見》第一條規(guī)定：“完善符合建筑業(yè)特點(diǎn)的工傷保險(xiǎn)參保政策,大力擴(kuò)展建筑企業(yè)工傷保險(xiǎn)參保覆蓋面。建筑施工企業(yè)應(yīng)依法參加工傷保險(xiǎn)。針對(duì)建筑行業(yè)的特點(diǎn),建筑施工企業(yè)對(duì)相對(duì)固定的職工,應(yīng)按用人單位參加工傷保險(xiǎn);對(duì)不能按用人單位參保、建筑項(xiàng)目使用的建筑業(yè)職工特別是農(nóng)民工,按項(xiàng)目參加工傷保險(xiǎn)。房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程實(shí)行以建設(shè)項(xiàng)目為單位參加工傷保險(xiǎn)的,可在各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)中優(yōu)先辦理參加工傷保險(xiǎn)手續(xù)。建設(shè)單位在辦理施工許可手續(xù)時(shí),應(yīng)當(dāng)提交建設(shè)項(xiàng)目工傷保險(xiǎn)參保證明,作為保證工程安全施工的具體措施之一;安全施工措施未落實(shí)的項(xiàng)目,各地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門不予核發(fā)施工許可證。 ”

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的區(qū)別

企業(yè)為員工繳納建工團(tuán)體意外險(xiǎn)是否能免除工傷保險(xiǎn)責(zé)任？

勞動(dòng)和社會(huì)保障部辦公廳關(guān)于參加商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害險(xiǎn)后是否應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)問題的復(fù)函中提到：工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分,是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障制度。按照《勞動(dòng)法》第七十二條“用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn),繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)”的規(guī)定,中國(guó)境內(nèi)的企業(yè)無(wú)論是否參加了商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害保險(xiǎn),都必須參加工傷險(xiǎn),并依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

實(shí)務(wù)中認(rèn)為，團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)性質(zhì)不同。團(tuán)體意外險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，自愿購(gòu)買，工傷保險(xiǎn)屬于法定的社會(huì)保險(xiǎn)，具有強(qiáng)制性。人身意外傷害險(xiǎn)不能替代工傷保險(xiǎn)，用人單位為職工購(gòu)買商團(tuán)體意外險(xiǎn)的，不因此免除其為職工購(gòu)買工傷保險(xiǎn)的法定義務(wù)。職工獲得用人單位為其購(gòu)買的人身意外傷害保險(xiǎn)賠付后，仍然有權(quán)向用人單位主張工傷保險(xiǎn)待遇。

雇傭關(guān)系中，臨時(shí)施工人獲得的保險(xiǎn)金能否抵扣建筑企業(yè)或?qū)嶋H承建人應(yīng)承擔(dān)的賠償款？

一部分觀點(diǎn)認(rèn)為不可以抵扣。根據(jù)保險(xiǎn)法第39條的規(guī)定，投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人，故臨時(shí)施工人應(yīng)得的保險(xiǎn)金不能由建筑企業(yè)或?qū)嶋H承建人受益。雇員個(gè)人受到人身?yè)p害，依法可以從雇主處獲得賠償，依保險(xiǎn)合同可以從保險(xiǎn)公司處獲得保險(xiǎn)金，兩筆款項(xiàng)取得的依據(jù)與性質(zhì)不同，且法律無(wú)相關(guān)禁止性規(guī)定，雇員不能獲得“雙重賠償”，雇員本身作為弱勢(shì)群體，更應(yīng)加大對(duì)其保護(hù)力度。

另一部分觀點(diǎn)認(rèn)為可以抵扣。該觀點(diǎn)認(rèn)為保險(xiǎn)法第39條規(guī)范的是勞動(dòng)關(guān)系，不適用于雇傭關(guān)系。建筑企業(yè)或?qū)嶋H承建人購(gòu)買建工團(tuán)體險(xiǎn)的目的是減輕自身的賠償責(zé)任，而不是為臨時(shí)施工人謀福利，應(yīng)遵從“誰(shuí)出資、誰(shuí)獲益”的原則。

企業(yè)賠償后，團(tuán)體意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)是否可以轉(zhuǎn)讓給企業(yè)？

保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)：人身保險(xiǎn)合同中的受益人是指，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對(duì)保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)的人。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定，施工單位為勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定自己作為受益人，而只能指定被保險(xiǎn)人及其近親屬作為受益人。

實(shí)務(wù)操作過程，建筑工地發(fā)生了工程事故，部分建筑施工企業(yè)會(huì)對(duì)施工人員或其家屬進(jìn)行一次性賠償，并與施工人員或其家屬簽署保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，約定將保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給建筑施工企業(yè)。雖然建筑施工企業(yè)支付了一筆高于保險(xiǎn)金的賠償款，但是如果其能夠從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金，那么其實(shí)際承擔(dān)的賠償金額是仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于單獨(dú)按照工傷賠償標(biāo)準(zhǔn)需要自行承擔(dān)的賠償金額。但對(duì)于保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)能否轉(zhuǎn)讓，理論和實(shí)務(wù)界存在著較大爭(zhēng)議，部分保險(xiǎn)公司會(huì)否認(rèn)該等轉(zhuǎn)讓協(xié)議的有效性。

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為不可以轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)具有很強(qiáng)的人身依附性及專屬性，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)金專屬于被保險(xiǎn)人以及指定的受益人，因此不能轉(zhuǎn)讓。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為可以轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)屬于債權(quán)，受益人作為債權(quán)人有權(quán)決定是否進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（三）》第十三條的規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人將與本次保險(xiǎn)事故相對(duì)應(yīng)的全部或者部分保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，當(dāng)事人主張?jiān)撧D(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持，但根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外。從立法本意而言，最高人民法院應(yīng)該是認(rèn)可人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓，目前不少司法裁判案例中也是認(rèn)可保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓的。

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)二者之間存在根本區(qū)別，分屬不同的法律部門，由不同的法律調(diào)整，體現(xiàn)不同的目的，二者不存在替代關(guān)系和包容關(guān)系。企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法繳納工傷保險(xiǎn)，可以選擇依據(jù)自身情況購(gòu)買建工團(tuán)體意外險(xiǎn)，共同分散用工風(fēng)險(xiǎn)。

團(tuán)體意外險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn) 正常情況下以兩種形式銷售：

1，5個(gè)人以上 有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，按人數(shù)購(gòu)買，實(shí)名制 走的人名字去掉 新來(lái)的加上去。

1，建筑工地總包總公司 按項(xiàng)目工程總造價(jià)的千分比計(jì)算。不記名。

以建筑工程施工單位來(lái)說 一般喜歡買500000受傷或死亡賠償金+50000 （醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷額度）

50-200/天

賠率也正常10-20-30百分比。以一類推

最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是：

特別約定內(nèi)的傷殘鑒定的標(biāo)準(zhǔn) 分?以下三種? ：

1.人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)：適用于團(tuán)體和個(gè)人意外險(xiǎn)180天才能鑒定。

2.人身?yè)p害：適用于交通事故和勞務(wù)關(guān)系、雇傭關(guān)系等。

不涉及功能的，受傷之日起需要滿三個(gè)月以上。涉及功能6個(gè)月起。

社保主要分為兩種。公司購(gòu)買 項(xiàng)目參保。

團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)是否有沖突？

您好！團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)雖然都能給予遭受意外傷害的勞動(dòng)者一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但它們是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種，其中前者是商業(yè)保險(xiǎn)，后者是社會(huì)保險(xiǎn)，發(fā)生意外事故后可同時(shí)報(bào)銷，并不沖突。一般來(lái)說，消費(fèi)者最好先報(bào)銷工傷保險(xiǎn)，然后再進(jìn)行團(tuán)體意外險(xiǎn)賠償，因?yàn)樯绫Ｓ凶载?fù)金額，先社保報(bào)銷再商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)就不再扣除免賠了。如果來(lái)商業(yè)保險(xiǎn)先報(bào)，再去社保就會(huì)出現(xiàn)自負(fù)的金額，因?yàn)樯绫２粫?huì)因?yàn)閯e人賠了而免除你的免賠金額。

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