大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于團(tuán)體人身保險(xiǎn)金請求權(quán)歸誰的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹團(tuán)體人身保險(xiǎn)金請求權(quán)歸誰的解答，讓我們一起看看吧。

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)有何區(qū)別？

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的概念

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)的全稱是建筑工程施工人員團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，是建筑安裝等行業(yè)為其工程項(xiàng)目施工現(xiàn)場從事管理和作業(yè)的員工投保的意外傷害保險(xiǎn)。

工傷保險(xiǎn)，是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬從國家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的法律規(guī)定

1. 建工團(tuán)體意外險(xiǎn)

1998年施行的《中華人民共和國建筑法》第四十八條規(guī)定：“建筑施工企業(yè)必須為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)。該規(guī)定在當(dāng)時(shí)我國尚未強(qiáng)制施行工傷保險(xiǎn)制度的背景下，針對建筑行業(yè)存在高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，確定了建筑工程意外傷害保險(xiǎn)制度，此時(shí)的建筑意外傷害保險(xiǎn)是法定的強(qiáng)制性保險(xiǎn)。

2011年修正的《中華人民共和國建筑法》第四十八條規(guī)定:“建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法為職工參加工傷保險(xiǎn)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。鼓勵(lì)企業(yè)為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)。”該規(guī)定正式明確在我國施行工傷保險(xiǎn)制度的情況下，建筑工程意外傷害保險(xiǎn)并非是是強(qiáng)制性保險(xiǎn)。

2、工傷保險(xiǎn)

《中華人民共和國工傷保險(xiǎn)條例》第二條第一款規(guī)定：“中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會(huì)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等組織和有雇工的個(gè)體工商戶（以下稱用人單位）應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工（以下稱職工）繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)”

《人力資源和社會(huì)保障部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、安全監(jiān)管總局、全國總工會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好建筑業(yè)工傷保險(xiǎn)工作的意見》第一條規(guī)定：“完善符合建筑業(yè)特點(diǎn)的工傷保險(xiǎn)參保政策,大力擴(kuò)展建筑企業(yè)工傷保險(xiǎn)參保覆蓋面。建筑施工企業(yè)應(yīng)依法參加工傷保險(xiǎn)。針對建筑行業(yè)的特點(diǎn),建筑施工企業(yè)對相對固定的職工,應(yīng)按用人單位參加工傷保險(xiǎn);對不能按用人單位參保、建筑項(xiàng)目使用的建筑業(yè)職工特別是農(nóng)民工,按項(xiàng)目參加工傷保險(xiǎn)。房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程實(shí)行以建設(shè)項(xiàng)目為單位參加工傷保險(xiǎn)的,可在各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)中優(yōu)先辦理參加工傷保險(xiǎn)手續(xù)。建設(shè)單位在辦理施工許可手續(xù)時(shí),應(yīng)當(dāng)提交建設(shè)項(xiàng)目工傷保險(xiǎn)參保證明,作為保證工程安全施工的具體措施之一;安全施工措施未落實(shí)的項(xiàng)目,各地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門不予核發(fā)施工許可證。 ”

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的區(qū)別

企業(yè)為員工繳納建工團(tuán)體意外險(xiǎn)是否能免除工傷保險(xiǎn)責(zé)任？

勞動(dòng)和社會(huì)保障部辦公廳關(guān)于參加商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害險(xiǎn)后是否應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)問題的復(fù)函中提到：工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分,是國家強(qiáng)制實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障制度。按照《勞動(dòng)法》第七十二條“用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn),繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)”的規(guī)定,中國境內(nèi)的企業(yè)無論是否參加了商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害保險(xiǎn),都必須參加工傷險(xiǎn),并依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

實(shí)務(wù)中認(rèn)為，團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)性質(zhì)不同。團(tuán)體意外險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，自愿購買，工傷保險(xiǎn)屬于法定的社會(huì)保險(xiǎn)，具有強(qiáng)制性。人身意外傷害險(xiǎn)不能替代工傷保險(xiǎn)，用人單位為職工購買商團(tuán)體意外險(xiǎn)的，不因此免除其為職工購買工傷保險(xiǎn)的法定義務(wù)。職工獲得用人單位為其購買的人身意外傷害保險(xiǎn)賠付后，仍然有權(quán)向用人單位主張工傷保險(xiǎn)待遇。

雇傭關(guān)系中，臨時(shí)施工人獲得的保險(xiǎn)金能否抵扣建筑企業(yè)或?qū)嶋H承建人應(yīng)承擔(dān)的賠償款？

一部分觀點(diǎn)認(rèn)為不可以抵扣。根據(jù)保險(xiǎn)法第39條的規(guī)定，投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人，故臨時(shí)施工人應(yīng)得的保險(xiǎn)金不能由建筑企業(yè)或?qū)嶋H承建人受益。雇員個(gè)人受到人身損害，依法可以從雇主處獲得賠償，依保險(xiǎn)合同可以從保險(xiǎn)公司處獲得保險(xiǎn)金，兩筆款項(xiàng)取得的依據(jù)與性質(zhì)不同，且法律無相關(guān)禁止性規(guī)定，雇員不能獲得“雙重賠償”，雇員本身作為弱勢群體，更應(yīng)加大對其保護(hù)力度。

另一部分觀點(diǎn)認(rèn)為可以抵扣。該觀點(diǎn)認(rèn)為保險(xiǎn)法第39條規(guī)范的是勞動(dòng)關(guān)系，不適用于雇傭關(guān)系。建筑企業(yè)或?qū)嶋H承建人購買建工團(tuán)體險(xiǎn)的目的是減輕自身的賠償責(zé)任，而不是為臨時(shí)施工人謀福利，應(yīng)遵從“誰出資、誰獲益”的原則。

企業(yè)賠償后，團(tuán)體意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)金請求權(quán)是否可以轉(zhuǎn)讓給企業(yè)？

保險(xiǎn)金請求權(quán)：人身保險(xiǎn)合同中的受益人是指，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金給付請求權(quán)的人。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定，施工單位為勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定自己作為受益人，而只能指定被保險(xiǎn)人及其近親屬作為受益人。

實(shí)務(wù)操作過程，建筑工地發(fā)生了工程事故，部分建筑施工企業(yè)會(huì)對施工人員或其家屬進(jìn)行一次性賠償，并與施工人員或其家屬簽署保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，約定將保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給建筑施工企業(yè)。雖然建筑施工企業(yè)支付了一筆高于保險(xiǎn)金的賠償款，但是如果其能夠從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金，那么其實(shí)際承擔(dān)的賠償金額是仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于單獨(dú)按照工傷賠償標(biāo)準(zhǔn)需要自行承擔(dān)的賠償金額。但對于保險(xiǎn)金請求權(quán)能否轉(zhuǎn)讓，理論和實(shí)務(wù)界存在著較大爭議，部分保險(xiǎn)公司會(huì)否認(rèn)該等轉(zhuǎn)讓協(xié)議的有效性。

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為不可以轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)金請求權(quán)具有很強(qiáng)的人身依附性及專屬性，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)金專屬于被保險(xiǎn)人以及指定的受益人，因此不能轉(zhuǎn)讓。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為可以轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)金請求權(quán)屬于債權(quán)，受益人作為債權(quán)人有權(quán)決定是否進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（三）》第十三條的規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人將與本次保險(xiǎn)事故相對應(yīng)的全部或者部分保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，當(dāng)事人主張?jiān)撧D(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持，但根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外。從立法本意而言，最高人民法院應(yīng)該是認(rèn)可人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓，目前不少司法裁判案例中也是認(rèn)可保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓的。

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)二者之間存在根本區(qū)別，分屬不同的法律部門，由不同的法律調(diào)整，體現(xiàn)不同的目的，二者不存在替代關(guān)系和包容關(guān)系。企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法繳納工傷保險(xiǎn)，可以選擇依據(jù)自身情況購買建工團(tuán)體意外險(xiǎn)，共同分散用工風(fēng)險(xiǎn)。

團(tuán)體意外險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn) 正常情況下以兩種形式銷售：

1，5個(gè)人以上 有營業(yè)執(zhí)照，按人數(shù)購買，實(shí)名制 走的人名字去掉 新來的加上去。

1，建筑工地總包總公司 按項(xiàng)目工程總造價(jià)的千分比計(jì)算。不記名。

以建筑工程施工單位來說 一般喜歡買500000受傷或死亡賠償金+50000 （醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷額度）

50-200/天

賠率也正常10-20-30百分比。以一類推

最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是：

特別約定內(nèi)的傷殘鑒定的標(biāo)準(zhǔn) 分?以下三種? ：

1.人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)：適用于團(tuán)體和個(gè)人意外險(xiǎn)180天才能鑒定。

2.人身損害：適用于交通事故和勞務(wù)關(guān)系、雇傭關(guān)系等。

不涉及功能的，受傷之日起需要滿三個(gè)月以上。涉及功能6個(gè)月起。

社保主要分為兩種。公司購買 項(xiàng)目參保。

雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)有什么區(qū)別？

兩者最大的區(qū)別就是雇主責(zé)任險(xiǎn)的受益人是公司，團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，也就是說，除了事故，雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠款給公司不給個(gè)人，團(tuán)體意外險(xiǎn)直接賠付給個(gè)人。雇主責(zé)任險(xiǎn)投保的主要目的就是當(dāng)團(tuán)體意外險(xiǎn)不夠賠付時(shí)，公司可以拿雇主責(zé)任險(xiǎn)或者沒有投保團(tuán)體意外險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)，用這個(gè)報(bào)銷賠款賠給個(gè)人，僅供參考！

雇主責(zé)任險(xiǎn)是以企業(yè)為被保險(xiǎn)人的責(zé)任保險(xiǎn)。保障企業(yè)雇傭的員工在從事保單列明的工作期間，發(fā)生工傷事故（包括意外所致身故殘疾、患職業(yè)病、猝死等）所致身體損害，企業(yè)依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

團(tuán)體意外險(xiǎn)是指以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，是一種以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)形式，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。

保險(xiǎn)責(zé)任可以包括意外身故保險(xiǎn)金、意外傷殘保險(xiǎn)金、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金、意外住院津貼等。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體意外保險(xiǎn)表面上都是為公司員工提供意外保障，但是因?yàn)槔碣r金給付方式不一樣，所以結(jié)果就不同。團(tuán)體意外保險(xiǎn)屬于公司福利計(jì)劃，保險(xiǎn)的受益人是員工本人和員工家屬，萬一發(fā)生意外事故后，理賠金直接賠付給員工本人或者其家屬。而雇主責(zé)任保險(xiǎn)的受益人是公司，也就是同樣出現(xiàn)意外事故后，理賠金是直接賠付給公司，因?yàn)?，一般出險(xiǎn)后的醫(yī)療費(fèi)用都是由公司直接支付的，如果是意外身故的情況下，同樣保險(xiǎn)公司會(huì)將理賠金給付給公司，然后再由公司作為一種補(bǔ)償給回事故者家屬，避免了團(tuán)體保險(xiǎn)直接賠付給員工家屬后可能家屬找公司再申請補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

核心有六種區(qū)別，請跟著小編來一一盤點(diǎn)：

1、保險(xiǎn)標(biāo)的對象：雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的對象是雇主，而團(tuán)體意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的對象是雇員。

2、職業(yè)病責(zé)任：雇主責(zé)任險(xiǎn)包含職業(yè)病責(zé)任，而團(tuán)體意外險(xiǎn)不包含職業(yè)病責(zé)任。

3、猝死責(zé)任：雇主責(zé)任險(xiǎn)有猝死責(zé)任，而團(tuán)隊(duì)意外險(xiǎn)沒。

4、訴訟費(fèi)用：雇主責(zé)任險(xiǎn)包含訴訟費(fèi)用，團(tuán)體意外險(xiǎn)不包含以外費(fèi)用。

5、佩服渠道：雇主意外險(xiǎn)佩服需要先給雇主，再給雇員。而團(tuán)隊(duì)意外險(xiǎn)直接給雇員。

6、法律后果：雇主不承擔(dān)法律責(zé)任，只要履行經(jīng)濟(jì)賠償即可。團(tuán)隊(duì)意外險(xiǎn)雇主責(zé)任不能免除。雇員從保險(xiǎn)公司獲得賠償后，還可以要求雇主賠償。

這大概就是他們的核心區(qū)別。

雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)的區(qū)別，主要有以下幾個(gè)方面，僅供參考。

1.時(shí)間規(guī)定不同:雇主責(zé)任險(xiǎn)是上班和上下班時(shí)間管，團(tuán)險(xiǎn)是一天24小時(shí)無論上不上班都管。

2.理賠主體不同:如果出險(xiǎn)了，雇主責(zé)任險(xiǎn)把理賠款打到雇主指定的賬號(hào)上，團(tuán)體保險(xiǎn)是打到出險(xiǎn)員工帳號(hào)上。

3.出單主體不同:雇主責(zé)任險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，團(tuán)體保險(xiǎn)是團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

4.可保額度不同:雇主責(zé)任險(xiǎn)可以高一些50萬80萬，團(tuán)體保險(xiǎn)一般在30萬之內(nèi)三線城市。

5.人數(shù)要求不同:雇主責(zé)任險(xiǎn)一般20人起保團(tuán)體險(xiǎn)一般職3人起保。

[耶]這里給到老板們的建議:雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)是納入企業(yè)成本控制里不要節(jié)約，是可以稅前列支的,因?yàn)橐坏┯酗L(fēng)險(xiǎn)，是拿利潤來賠的，企業(yè)人員傷亡有法定賠償額。如果用工單位年齡偏長，適當(dāng)增加定期壽險(xiǎn)。最好的建議就是組合投保。具體原因可私聊。

這個(gè)問題最近剛做了整理，把我的學(xué)習(xí)筆記分享給你。

1、雇主責(zé)任險(xiǎn)是以企業(yè)為被保險(xiǎn)人的責(zé)任保險(xiǎn)。保障企業(yè)雇傭的員工在從事保單列明的工作期間，發(fā)生工傷事故（包括意外所致身故殘疾、患職業(yè)病、猝死等）所致身體損害，企業(yè)依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

簡單說：員工在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害導(dǎo)致受傷、傷殘、身故而給予企業(yè)相應(yīng)賠償。

2、團(tuán)體意外險(xiǎn)是指以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，是一種以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)形式，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。

保險(xiǎn)責(zé)任可以包括意外身故保險(xiǎn)金、意外傷殘保險(xiǎn)金、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金、意外住院津貼等。

簡單說：員工不限時(shí)間，地點(diǎn)， 因意外事故受傷、傷殘、身故而給予員工本人相應(yīng)賠償。

舉個(gè)例子

小崔在工作期間受傷就醫(yī)，其中：住院費(fèi)3萬，傷殘鑒定賠償5萬元，和單位糾紛法院訴訟費(fèi)，2000元，合計(jì)共花費(fèi)8.2萬元。

團(tuán)體意外險(xiǎn)&雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償示例：

團(tuán)體意外險(xiǎn)：

保險(xiǎn)公司會(huì)賠償給工人殘疾金5萬元。訴訟費(fèi)、住院費(fèi)、傷殘費(fèi)等其他相關(guān)費(fèi)用同時(shí)要由公司全部賠償。

雇主責(zé)任險(xiǎn)：

保險(xiǎn)公司會(huì)賠償給單位應(yīng)該承擔(dān)的所有費(fèi)用8.2萬元，然后再由單位賠償給工人。

雇主責(zé)任險(xiǎn)對于企業(yè)來講，肯定能夠?qū)p失減到最低。雖然它的投保保費(fèi)比團(tuán)體意外險(xiǎn)貴不少，卻可以幫助企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、降低經(jīng)營成本，甚至減少企業(yè)陷入訴訟、被罰款或被調(diào)高征收工傷保險(xiǎn)費(fèi)率的風(fēng)險(xiǎn)，從另外一個(gè)角度講，最終減輕企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

團(tuán)體意外險(xiǎn)雖然不能抵銷企業(yè)的工傷保險(xiǎn)責(zé)任，但是當(dāng)員工發(fā)生意外事故時(shí)可以從保險(xiǎn)公司獲得理賠，因此可以很大程度提高員工的幸福感和歸屬感。同時(shí)，團(tuán)體意外險(xiǎn)成本相對較低，可以將團(tuán)體意外險(xiǎn)作為企業(yè)福利配置給員工！

到此，以上就是小編對于團(tuán)體人身保險(xiǎn)金請求權(quán)歸誰的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于團(tuán)體人身保險(xiǎn)金請求權(quán)歸誰的2點(diǎn)解答對大家有用。