大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于編寫團(tuán)體人身保險(xiǎn)方案內(nèi)容的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹編寫團(tuán)體人身保險(xiǎn)方案內(nèi)容的解答，讓我們一起看看吧。

人身意外保險(xiǎn)怎么保，基本保障包括啥，什么是團(tuán)體意外險(xiǎn)？

意外險(xiǎn)也區(qū)分很多種情況，產(chǎn)品眾多。

客戶可根據(jù)自己的實(shí)際需求，進(jìn)行選購。

一般情況下，都建議客戶投保一定基礎(chǔ)的綜合意外險(xiǎn)，之后根據(jù)自己的需求，再投保專門的具有針對(duì)性的意外險(xiǎn)，比如交通意外險(xiǎn)。

企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)投保要求五人以上，保費(fèi)根據(jù)保額、人數(shù)、年齡、保障等多因素結(jié)合而定！ 企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)主要有意外身故殘疾燒傷、意外醫(yī)療、意外住院、疾病住院醫(yī)療、定期壽險(xiǎn)、重疾、生育保險(xiǎn)、公交意外、員工家屬健康醫(yī)療！

人身意外保險(xiǎn)怎么保，都保障什么？團(tuán)體意外險(xiǎn)是什么？這問題有點(diǎn)專業(yè)不禁讓我有點(diǎn)懷疑是不是專業(yè)人員的提問。

一 、什么是意外傷害保險(xiǎn)

首先要知道什么是意外傷害，在被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)。

構(gòu)成意外傷害要滿足三要素：

1、突然的：指意外傷害的直接原因是突然出現(xiàn)的，不是早已存在的。如吸入劇毒氣體致傷屬于意外，長期在有毒車間工作造成職業(yè)病，不算意外，屬于工傷。

2、非本意：指偶然的、不能預(yù)見、不能預(yù)料的事故。比如小張不慎觸電致殘屬于意外；而自殘或自殺不算意外。

3、 外來的：指傷害由被保險(xiǎn)人自身以外的原因所造成。比如老王被車撞傷屬于意外；而腦溢血摔倒后受傷不算意外，因?yàn)槭亲陨砑膊≈苯訉?dǎo)致

所以只有滿足以上三個(gè)要素產(chǎn)生的意外，保險(xiǎn)公司會(huì)按照意外傷害造成的結(jié)果進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)，就稱為意外險(xiǎn)。

特別說明-----猝死：

猝死不屬于意外，這由它的定義決定: 平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時(shí)間內(nèi)，因自然疾病而突然死亡。但是有保險(xiǎn)公司在意外險(xiǎn)中，額外約定猝死保額，那么也在理賠范圍內(nèi)，但注意既往癥導(dǎo)致的猝死免責(zé)。

二、意外險(xiǎn)的基本保障

一般情況下單純的意外險(xiǎn)，會(huì)包含以下四項(xiàng)責(zé)任：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外津貼。前二者為核心。

1、意外身故：指因意外導(dǎo)致死亡，賠償保額。建議保額為5-10倍年收入。注意若以身故原因劃分保額時(shí)，不要被個(gè)別低概率高保額的特種傷害保障迷惑。比如有的意外險(xiǎn)一般保額10萬，航空意外1000萬這種。

2、意外傷殘：指因意外導(dǎo)致傷殘，根據(jù)傷殘等級(jí)按比例賠付保額。傷殘等級(jí)根據(jù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，具體看買的保險(xiǎn)是按照新殘標(biāo)還是舊殘標(biāo)，現(xiàn)在各家是不太一樣的。

3、 意外醫(yī)療：指報(bào)銷因意外而進(jìn)行必要治療的醫(yī)療費(fèi)用。如果沒有完善醫(yī)療險(xiǎn)配置，意外醫(yī)療建議覆蓋社保外用藥、保額盡量高些。

4、意外住院津貼：指因意外住院治療，按住院天數(shù)給付住院津貼。數(shù)額可參考日工資額度。

三、什么是團(tuán)體意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)，我們國家法律規(guī)定人身險(xiǎn)投保必須要有保險(xiǎn)利益關(guān)系，或者被保人認(rèn)同才可以進(jìn)行投保，以避免道德風(fēng)險(xiǎn)。所以一些企業(yè)為了避免會(huì)有出現(xiàn)用工風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)以團(tuán)體承保的方式為員工購買意外險(xiǎn)。

團(tuán)體意外險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司簽發(fā)一張團(tuán)體的保險(xiǎn)單，投保人為某企業(yè)或者某個(gè)組織團(tuán)體，以該團(tuán)體的成員為被保人提供保障的保險(xiǎn)。一般是按職業(yè)類別來劃分，分為不同的職業(yè)等級(jí)，有些收費(fèi)也會(huì)根據(jù)職業(yè)等級(jí)來。但是需要達(dá)到一定人數(shù)就可以購買，因?yàn)閳F(tuán)體保單價(jià)格相對(duì)較低，所以限制這個(gè)團(tuán)體不能是因?yàn)橐I保險(xiǎn)而臨時(shí)組成的。保單的保障內(nèi)容同第二條。

希望對(duì)你有幫助！

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人身意外保險(xiǎn)，又稱為意外傷害保險(xiǎn)，也稱人身意外傷害保險(xiǎn)。是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。人身意外險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)責(zé)任是意外死亡給付(因意外而致身故時(shí)保多少給多少)和意外傷殘給付(按醫(yī)院鑒定的傷殘等級(jí)給付，傷殘等級(jí)為1-10級(jí)，相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例也分為10檔，一般而言，傷殘1級(jí)給付的保險(xiǎn)金為保額的100%，傷殘10級(jí)為10%，而平安保險(xiǎn)給1-3級(jí)傷殘患者均是保額的100%)

人身意外保險(xiǎn)的保障主要可分為四項(xiàng)，1、意外死亡給付；2、意外殘疾給付；3、意外醫(yī)療費(fèi)給付；4、誤工津貼給付。

人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品可以說是給自己買個(gè)身價(jià)，當(dāng)意外萬一來臨時(shí)，通過保險(xiǎn)公司的給付的保險(xiǎn)金，不至于讓自己的家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，也是會(huì)讓你的愛持續(xù)下去！

人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)不同人群、不同保障范圍而專門設(shè)計(jì)的，怎么購買合適，還要結(jié)合自己的實(shí)際需求。

團(tuán)體意外險(xiǎn)是一種以團(tuán)體方式(如公司)投保的人身意外保險(xiǎn)形式，其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同，但是保額還得以保費(fèi)而定。

公司買了團(tuán)體險(xiǎn)，我還需要自己買保險(xiǎn)嗎？

如果覺得有必要當(dāng)然還是買一份比較好，買了不吃虧，買了不上當(dāng)，買了不受騙！

有錢的捧個(gè)錢場，沒錢的捧個(gè)人場。中國保險(xiǎn)需要你添磚加瓦。

單位給集體買的一般工傷意外保險(xiǎn)，賠付金額有限。個(gè)人的話可以去商業(yè)保險(xiǎn)公司在買份人身意外保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)等。種類很多總有一款適合你的。

我只能算捧保險(xiǎn)人場的，主要是經(jīng)濟(jì)實(shí)力不允許。各位看官別覺得保險(xiǎn)都是騙人錢財(cái)?shù)?，像平安，人壽，人?cái)，它們都是國企。國家能允許這么大的詐騙公司嗎？存在就有他的合理性，而且保險(xiǎn)也是理財(cái)方式中的一種。

依個(gè)人愛好和經(jīng)濟(jì)實(shí)力可以再買一份保險(xiǎn)。

我遇到很多朋友都認(rèn)為公司購買了團(tuán)體保險(xiǎn)，那么個(gè)人就可以不用再買保險(xiǎn)了，其實(shí)未必。

首先，我們要了解保險(xiǎn)的種類和功用。

目前，中國大陸保障類保險(xiǎn)主要分為醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)四大類，除此之外就是理財(cái)類的年金保險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)的最大功用就是醫(yī)療費(fèi)用(特別是大額醫(yī)療費(fèi)用)的轉(zhuǎn)移，通過保險(xiǎn)的形式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，每年花費(fèi)很少的錢可以翹起一個(gè)巨大的杠桿，不論是疾病或者是意外導(dǎo)致的高額醫(yī)療費(fèi)用均可以進(jìn)行相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，這是最基本的保障。

重疾險(xiǎn)，是對(duì)于罹患重大疾病(例如癌癥、心梗、腦梗等)的一個(gè)收入損失補(bǔ)償，我們購買了多少保額，如果不幸罹患并達(dá)到賠付條件保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性直接賠付相應(yīng)的保額，用這筆錢我們可以作為日常開支、陪護(hù)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)和后期康復(fù)費(fèi)等使用，和醫(yī)療險(xiǎn)是黃金搭檔。

意外險(xiǎn)，主要是對(duì)于意外傷害導(dǎo)致的身故或者傷殘有一個(gè)賠付，也是一個(gè)以小博大的保險(xiǎn)配置。

壽險(xiǎn)，是家庭頂梁柱必備，身故全殘會(huì)進(jìn)行賠付，是留給家人的一份愛。

所以，要做好全面的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，這幾大險(xiǎn)種需要合理配置。

那么，公司統(tǒng)一給員工投保的一般都是什么類型的保險(xiǎn)呢？

除了社保以外，公司購買的團(tuán)體保險(xiǎn)一般就是補(bǔ)充醫(yī)療類保險(xiǎn)，也就是日常社保起付線以下和個(gè)人需要自付部分的小額醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷類保險(xiǎn)，除此之外，有些公司也會(huì)給員工投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)或者一年期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

綜上所述，僅靠公司投保的團(tuán)體保障有什么不足之處呢？我們可以從這幾個(gè)方面來分析考慮。

一、保險(xiǎn)需要按需配置，不同家庭需要的保障額度不一樣，而公司統(tǒng)一給員工投保的保險(xiǎn)額度一般都不高，險(xiǎn)種也不齊全，一旦發(fā)生大的風(fēng)險(xiǎn)，可能還是無法抵御。

二、公司統(tǒng)一投保的團(tuán)體保險(xiǎn)一般都是一年期的，只有在職才可以享受，而保險(xiǎn)并不是想買就能買，也不是有錢就能買，購買保險(xiǎn)需要根據(jù)保險(xiǎn)公司的健康問詢，如果不符合健康告知情況，很可能會(huì)被拒保，而且隨著年齡增加，保費(fèi)也會(huì)越來越高，一旦從公司離職，原有保障失效，重新投保成本也更高。

綜上所說，公司團(tuán)體保險(xiǎn)可以作為一個(gè)補(bǔ)充，個(gè)人還是要綜合自己家庭情況，合理配置家庭保障方案。

您的公司真好，非常有企業(yè)責(zé)任感，還懂得用合適的金融工具撬動(dòng)高福利。從幾個(gè)角度解讀一下，您如何了解您所擁有的保障吧，至于您是否要配置個(gè)人保險(xiǎn)，滿足需求就好。

險(xiǎn)種

團(tuán)體險(xiǎn)，最多用的是團(tuán)體意外險(xiǎn)10萬、團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)2萬門診+5萬住院，有些公司提供一年期重大疾病保險(xiǎn)10萬-20萬，各個(gè)公司有自己的預(yù)算和方案。

建議您了解一下自己所在公司的具體方案。

通常在員工福利手冊(cè)，或新員工培訓(xùn)，更周到的會(huì)提供年度保險(xiǎn)方案宣講會(huì)，方便大家了解并介紹服務(wù)體系。

對(duì)象

一般公司團(tuán)體險(xiǎn)，承保對(duì)象為在職人員，如果離職，絕大多數(shù)團(tuán)體險(xiǎn)都支持企業(yè)隨時(shí)減員，就是在保對(duì)象的調(diào)整。同樣，如果您入職新公司，也可以做到入職時(shí)隨時(shí)參保，這點(diǎn)甚至比社保還要方便、快速。

此前曾處理過一個(gè)案例，MOTO某高管，在職時(shí)不僅個(gè)人享有高端醫(yī)療，家屬也在保障之列，妻子、兩個(gè)孩子，門診、住院簽單直付，客戶體驗(yàn)非常好，對(duì)工作全力以赴、全情投入，完全沒有任何后顧之憂。也因?yàn)槊?，自己家庭也沒做任何商業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)劃。后來因公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，他在的部門裁撤，內(nèi)部沒有合適的崗位可供轉(zhuǎn)崗，此時(shí)他家的健康保障基金全部要小家庭自行承擔(dān)，他的壓力瞬間飆升。好在那時(shí)家人健康狀況尚可，重疾險(xiǎn)基本順利承保，醫(yī)療險(xiǎn)稍有點(diǎn)小麻煩。

時(shí)效

公司團(tuán)體險(xiǎn)，一般是一年期消費(fèi)型保險(xiǎn)，每年會(huì)和保險(xiǎn)公司結(jié)算一次，期間有理賠也是當(dāng)年及時(shí)處理。

保障時(shí)效，對(duì)個(gè)人的影響就是，如果離職時(shí)才投保個(gè)人保險(xiǎn)，那時(shí)要看您的身體情況是否具備參保條件，尤其醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，都對(duì)身體有要求，您有可能錯(cuò)過最佳參保時(shí)期。

一方面離職，一方面?zhèn)€人沒有保障，無形中將全部突發(fā)大額健康支出風(fēng)險(xiǎn)自留了。

另外，時(shí)效性這點(diǎn)，不僅團(tuán)體險(xiǎn)有，其實(shí)社保也有，因?yàn)樵诼毴藛T無論何時(shí)看病，社保必須在交費(fèi)期間，如果在中斷期，社?；鹗菬o法給您結(jié)算的。

前兩年，曾有德勤某員工的案例，就說自己專業(yè)到位的安排妥了一切工作，打算安心休病假，結(jié)果悲催的劇情來了——社保斷了，類似案例頗有幾個(gè)，大家自行百度。

建議建立長期或終身的個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)體系

團(tuán)體險(xiǎn)就是以團(tuán)體名義購買的保險(xiǎn)，不是具體的險(xiǎn)種，是一種承保方式，針對(duì)的是企業(yè)，投保人是企業(yè)，被保人是員工，一張保單就把員工都包涵了。保險(xiǎn)期間大多是一年。涉及險(xiǎn)種壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。

這是我為某企業(yè)配置的補(bǔ)充醫(yī)療方案。社保理賠后，剩下的醫(yī)療費(fèi)用向保險(xiǎn)公司索賠，同時(shí)增加了住院津貼。團(tuán)體險(xiǎn)能幫助我們轉(zhuǎn)移小的風(fēng)險(xiǎn)，減輕我們生病時(shí)的壓力和負(fù)擔(dān)。團(tuán)體險(xiǎn)還有哪些優(yōu)勢呢？

1.保費(fèi)便宜

公司購買團(tuán)體險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)比較便宜，對(duì)于員工來說，是一個(gè)不錯(cuò)的額外保障。

2.健康告知寬松

團(tuán)體險(xiǎn)投保時(shí)，一般不需要每個(gè)員工進(jìn)行健康告知確認(rèn)，同時(shí)對(duì)過往病史的限制更少。這樣一些有既往癥、慢性病的員工都可以享受保障。

3.報(bào)銷范圍更廣

團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)一般會(huì)包含門診報(bào)銷，一些個(gè)人投保的醫(yī)療險(xiǎn)沒有的項(xiàng)目，比如牙科和生小孩的治療費(fèi)用，都可以報(bào)銷。

4.可給家屬購買

許多公司在給員工購買團(tuán)體險(xiǎn)時(shí)，允許員工家屬參保或者可以報(bào)銷孩子的費(fèi)用。

那團(tuán)體險(xiǎn)這么好，為什么還要配置個(gè)人保險(xiǎn)呢？原因如下：

保障期短

常見的團(tuán)體保險(xiǎn)，都是1年期的。如果公司突然不再購買保險(xiǎn)，又或者你離職了，這份保險(xiǎn)就終止了。離職后再想購買個(gè)人保險(xiǎn)，隨著年齡增長，身體健康狀況惡化等情況，投保比較困難，保費(fèi)也會(huì)偏高。

保額低

團(tuán)體保險(xiǎn)的保額都比較低，大多在幾萬到十余萬。但實(shí)際上，重大疾病的治療費(fèi)用平均在20-40萬，團(tuán)體險(xiǎn)額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，更別說住院期間以及不能工作帶來的收入損失。

保障內(nèi)容不確定

目前大多數(shù)公司以團(tuán)體意外保險(xiǎn)為主。平?？床?bào)銷主要體現(xiàn)在團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)上，如果企業(yè)不購買團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)，員工也無法享受這樣的保障。

重大疾病可以解除勞動(dòng)合同

勞動(dòng)法規(guī)定：大病兩年就可以解除勞動(dòng)合同，很殘酷，但這就是現(xiàn)實(shí)。前段時(shí)間“41歲北大才子魏延政事件和32歲在職教師劉伶俐事情”刷爆朋友圈。

團(tuán)體保險(xiǎn)，作為社保的補(bǔ)充是很不錯(cuò)的。但是，一年期保險(xiǎn)產(chǎn)品大多數(shù)不能保證續(xù)保，一旦理賠后就有可能再也無法購買，不能提供長久的，穩(wěn)定的，安心的保障。因此對(duì)于個(gè)人保障來說，建議選擇長期保障的產(chǎn)品。因?yàn)橐馔夂惋L(fēng)險(xiǎn)不知道什么時(shí)候降臨。

無論公司是否配置團(tuán)體險(xiǎn)，擁有個(gè)人保險(xiǎn)都是十分必要，根據(jù)自己的具體情況，根據(jù)自己的預(yù)算和實(shí)際需求，挑選合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才能達(dá)到完善的保障體系。

到此，以上就是小編對(duì)于編寫團(tuán)體人身保險(xiǎn)方案內(nèi)容的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于編寫團(tuán)體人身保險(xiǎn)方案內(nèi)容的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。